Новости города БезФормата.Ru
Тюмень
Главные новости
 
Задать вопрос?

Финансовая грамотность в регионах растет

О том, как складываются дела в российской экономике и на рынке частных инвестиций, к чему привел бум финансовых технологий и как в меняющихся условиях действовать людям, желающим не просто сохранить деньги, но и нарастить капитал, рассказал заместитель председателя правления ФГ БКС по розничному бизнесу Станислав Новиков.

Станислав, как вы оцениваете текущее состояние отечественной экономики и ее перспективыдо конца года?

Самое трудное наша экономика преодолела и уже вышла на рост, пусть пока и скромный. Цены на нефть более или менее стабильны, появились внутренние драйверы, точки роста, такие как АПК, пищевая промышленность и др. По оценкам наших аналитиков, ВВП России может в этом году вырасти на 1,2-1,5%, а инфляция сократится до 4,5-5%.

Вместе с тем, замедление инфляции и действия ЦБ, направленные на снижение ставок в экономике, привели к обвалу ставок по вкладам, и эта тенденция, вероятнее всего, продолжится.

Какие настроения царят в среде инвесторов, какие вложения сейчас актуальны и востребованы?

В целом, инвесторы стараются выдерживать здоровый баланс между доходностью и рисками, придерживаются консервативного портфельного подхода. Остается немало рисков и неопределенности – это и геополитика, и нефть, и общее состояние мировой экономики. Поэтому настроения достаточно осторожные.

В то же время, на рынке есть привлекательные идеи и возможности даже для осторожных инвесторов. Так, многие вчерашние вкладчики выбирают корпоративные облигации, ОФЗ, консервативные стратегии доверительного управления и  структурные продукты с защитой капитала.

По вашему мнению, растет ли финансовая грамотность в регионах? В чем это выражается?

Финансовая грамотность в регионах растет. Это заметно прежде всего по растущему запросу на инвестиционные решения, персональное финансовое планирование (ПФП), и в целом по более сознательному отношению населения к вопросам вложения денег.

Как показывает опыт финансовых советников БКС Премьер, за последние пять лет люди действительно стали лучше формулировать свои цели и адекватнее оценивать и риски, и доходности.

Конечно, это только начало пути и здесь не стоит ждать стремительных перемен, но тенденции последних лет не могут не радовать.

Существует мнение, что развитие финансовых технологий способно обеспечить бурный прирост числа частных инвесторов в России уже в обозримом будущем. Разделяете ли вы эту точку зрения? 

Совершенно согласен. Финансовые технологии в России развиваются семимильными шагами. Появляются все более удобные и безопасные мобильные банки, приложения для инвестиций, планирования персональных финансов и т.д. Еще недавно, чтобы открыть вклад или купить валюту, вам предстояло поехать в банковское отделение, возможно, в другой город, постоять в очереди, а сегодня это можно сделать, не выходя из дома, за считанные минуты.

В 2015 году правительственным распоряжением для инвестиционных компаний была установлена возможность удаленной идентификации клиентов – физических лиц. Это сразу сделало инвестиции доступными для тысяч людей в регионах, в отдаленных населенных пунктах.

Финтех – это, пожалуй, самый мощный на сегодня драйвер формирования прослойки частных инвесторов.

Кстати, о мерах стимулирования. Как вы оцениваете шаги, предпринимаемые государством для развития частных инвестиций, фондового рынка, финансовых знаний?

Эффективность и охват этих мер растет год от года. Одним из важнейших таких шагов, на мой взгляд, стал запуск в 2015 ИИС – индивидуальных инвестиционных счетов. Открыв такой счет в брокерской компании и купив ценные бумаги (облигации, акции, биржевые ноты и т.д.) на сумму до 400 тыс. руб., любой россиянин может на будущий год помимо результата от самих инвестиций получить из казны дополнительно до 52 тыс. руб. в виде налогового вычета.

Интерес граждан к этому инструменту превысил все изначальные прогнозы и ожидания. Такие счета себе открыли уже более 200 тыс. россиян, инвестировав в общей сложности 24 млрд руб. Около 30 тысяч ИИС открыто в БКС.

Какое внимание уделяют финансовому ликбезу сами инвестиционные компании?

Первоочередное. В основе развития наших финансовых рынков и роста общественного благосостояния лежит финансовая грамотность населения. Все это прекрасно понимают. Поэтому и государство, и экспертное сообщество, и, конечно же, бизнес направляют немалые усилия и средства на финансовое просвещение.

Мы, к примеру, организуем каждый месяц до сотни конференций, круглых столов и семинаров с участием известных финансовых экспертов, лучших специалистов по инвестициям и личным финансам. Мероприятия БКС проходят по всей России. Их посещают тысячи человек – от вчерашних вкладчиков, которые только знакомятся с миром инвестиций, до владельцев крупного бизнеса.

Мы делаем это для того, чтобы через живую, профессиональную дискуссию прийти к доступным для понимания выводам об актуальных угрозах, новых возможностях, подводных камнях инвестирования, чтобы рассмотреть экономические прогнозы и дать людям ценные советы и рекомендации. Должен сказать, свободные места на этих встречах – большая редкость. Поучаствовать в них может любой желающий, надо лишь предварительно зарегистрироваться на нашем сайте .

Вы много общаетесь с частными инвесторами, в том числе в регионах, а учитывая международный масштаб деятельности ФГ БКС, знаете, как люди инвестируют в развитых странах. Российский и западный подход к инвестированию – они чем-то отличаются?

Российские инвесторы обычно приходят за большим процентом дохода. Если в западном банке ставка по вкладу 2%, а инвестор на фондовом рынке может заработать 4%, то для него это уже звучит неплохо. У нас минимальная ставка по инвестиционному портфелю  15%, при том что банки предлагают вклады в среднем под 6-8%. На западе от такой доходности пришли бы в восторг.

Еще наши люди не готовы инвестировать «в долгую». Это хроническая проблема российского рынка. Свое будущее надо программировать. Через планирование, портфельные инвестиции, долгосрочные вложения. У нас все больше примеров, когда люди инвестируют на долгий срок, скажем, для дополнительного пассивного дохода на пенсии. Причем для таких целей есть очень хорошие инструменты, например, накопительное страхование жизни (НСЖ). Однако большинство готовы инвестировать на 1-2-3 года. Это очень мало.

Одним из направлений, которые вы курируете в ФГ БКС, является privatebanking. Как за последние годы поменялись запросы состоятельных граждан? Как в целом себя чувствует этот сегмент?

В портфелях состоятельных клиентов растет доля инвестиционных продуктов. Предпочтение сегодня отдается тем инструментам, что позволяют получать понятный регулярный доход. Например, облигационные структурированные ноты. Популярной разновидностью таких продуктов являются структурированные ноты first-to-default (FTD) , которые за счет немного более высокого риска могут показать доходность «плюс 2-3%» к портфелю аналогичных облигаций.

Доля проникновения средств клиентов в инвестиционные продукты у основных игроков рынка приближается к 30%. Это говорит о росте интереса к профессиональному управлению благосостоянием.

Банки в России, стараясь отвечать тренду, внедряют направление privatebanking в своей структуре. При этом сложность продуктов и индивидуальность запросов клиентов также постоянно возрастают. Как показывает опыт БКС УльтимаPrivateBanking, сегодня клиента на этом рынке может заинтересовать только конкретное предложение, «заточенное» под его индивидуальные, личные цели.

А что еще, по-вашему, принципиально важно для успешных отношений финансовой компании с ее клиентами?

Нужно всегда понимать, чего ожидает человек, но при этом быть с ним  предельно честным. Самое страшное, что сейчас можно делать –продавать завышенные ожидания.

В заключение: три базовых совета человеку, который хочет защитить и приумножить свои сбережения

Первое – не бегите за толпой. Худшее, что можно сделать, имея свободные средства на руках – поддаться ажиотажу. Чаще советуйтесь с профессионалами, действуйте рационально.

Второе – не инвестируйте последние сбережения, особенно, в рисковые активы, такие как акции. Золотое правило финансового планирования гласит: прежде чем во что-то вкладывать деньги, создайте себе личный резервный фонд в размере дохода за 3-6 месяцев.

И, наконец, третье – поставьте перед собой четкие, реалистичные финансовые цели, определитесь с желаемыми сроками их достижения и двигайтесь к этим целям по ясному плану, составленному с профессиональным советником .

На правах рекламы.

Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов, денежного обращения и кредита Финансово-экономического института ТюмГУ Екатерина Мазикова:
14.05.2017 Moi-Portal.Ru
Large acbd9855 ea09 4610 b53b d2c54de0826d - Vsluh.RuИсточник: ВСЛУХ.РУ Выгода - понятие относительное, отмечают профессионалы.
14.05.2017 Vsluh.Ru
Эксперты рассказали, как выбрать надежный банк - ИА Тюменская линияНи один коммерческий банк не существует лишь на средства своих вкладчиков – физических и юридических лиц.
14.05.2017 ИА Тюменская линия
Германские специалисты научат тюменцев работать на высоте - Newsprom.RuРуководители и специалисты организаций, деятельность которых связана с работой на высоте, 22 августа примут участие в семинаре-совещании "Охрана труда в строительстве.
18.08.2017 Newsprom.Ru
Крупнейший в регионе молочно-товарный комплекс заработает в полную мощность в 2018 году - ИА Тюменская линияФото ИА "Тюменская линия" Второй этап строительства молочно-товарного комплекса в селе Усть-Ламенка Голышмановского района завершится в ближайшие месяцы.
18.08.2017 ИА Тюменская линия
В Нижней Тавде при поддержке Инвестиционного агентства появилось семейное кафе «Гурман» - Департамент инвестиционной политикиСегодня, 17 августа, состоялось торжественное открытие нового кафе «Гурман» в селе Нижняя Тавда.
18.08.2017 Департамент инвестиционной политики
Сельхозпроизводители региона активно внедряют современные технологии - ИА Тюменская линияПятнадцать инвестиционных проектов в сфере агропромышленного комплекса общей стоимостью 304,5 млрд рублей реализуются в Тюменской области.
18.08.2017 ИА Тюменская линия
Тюменская область стала  участником программы «Бизнес класс» - ГТРК Регион-Тюмень
Тюменская область стала участником программы «Бизнес класс»
Бизнесмены сядут за виртуальные парты. Сбербанк и Google запустили совместную программу развития предпринимателей.
ГТРК Регион-Тюмень
В Тюмени спрос на ипотеку превысил докризисный уровень - ГТРК Регион-Тюмень
В Тюмени спрос на ипотеку превысил докризисный уровень
Процентные ставки по ипотеке достигли исторического минимума. Сбербанк обновил условия по всей линейке жилищных кредитов.
ГТРК Регион-Тюмень
Механизмы создания агропарков отработают на Тюменской области - ГТРК Регион-Тюмень
Механизмы создания агропарков отработают на Тюменской области
Парк «Ишимский» станет одним из проектов, на котором отработают механизм создания и развития агроиндустриальных парков в России.
ГТРК Регион-Тюмень
В Тюмени высокопоставленный чиновник предан суду за взятку в сумме более 125 тыс.
18.08.2017 Прокуратура Тюменской области
Трагедия на югорской трассе: погибли мама и дочка - ИА Тюменская линияstatic.mvd.ru Женщина и ребенок погибли в ДТП на 44 км дороги Нефтеюганск – Сургут вечером 17 августа.
18.08.2017 ИА Тюменская линия
Более миллиона поддельных рублей изъяли полицейские Тюмени с начала года - ГТРК Регион-ТюменьОколо 50 уголовных дел возбудили тюменские правоохранительные органы в отношении лиц, занимавшихся сбытом фальшивых купюр.
18.08.2017 ГТРК Регион-Тюмень
Пострадавших при взрыве газа в Тобольске доставили в Тюмень - ГТРК Регион-Тюмень
Пострадавших при взрыве газа в Тобольске доставили в Тюмень
Борт медицины катастроф доставил троих пострадавших при взрыве газа на территории транспортной компании «СГ-Транс».
ГТРК Регион-Тюмень
Артиллерийский снаряд нашли в центре Тюмени - ГТРК Регион-Тюмень
Артиллерийский снаряд нашли в центре Тюмени
Экскаваторщик в районе улицы Смоленской выкопал артиллерийский снаряд. Его уже ликвидировали взрывотехники на спциальном полигоне.
ГТРК Регион-Тюмень
Рыбаки на Оби чуть не поймали медведя - ГТРК Регион-Тюмень
Рыбаки на Оби чуть не поймали медведя
Рыбалка на Оби могла закончиться для любителей посидеть с удочкой плачевно, они наткнулись на медведя.
ГТРК Регион-Тюмень
Large 56374036 d68c 481b 9654 23934f380395 - Vsluh.RuАвтор: Иван Чупров И еще одна - 31 сентября. Три школы откроются в Тюменской области 1 сентября.
17.08.2017 Vsluh.Ru
Выступление «Хора Турецкого» в Тюмени можно будет увидеть в прямом эфире - ГТРК Регион-Тюмень«Регион-Тюмень» проведет прямую трансляцию выступления «Хора Турецкого» на празднике в честь 73 годовщины Тюменской области.
17.08.2017 ГТРК Регион-Тюмень
Юлия Шакурская. - Тюменский курьерРуководители филиалов Тюменского концертно-театрального объединения рассказали о новом концертном сезоне на пресс-конференции в драмтеатре 16 августа.
18.08.2017 Тюменский курьер
Фарангис Курбаналиева - Тюменский курьер
Мотор! Занавес!
Тюменский продюсерский центр «Баza» ставит спектакль «В поисках автора» с участием ведущих актеров драмтеатра.
Тюменский курьер
В Тобольске открыли памятник Александру Алябьеву - ГТРК Регион-Тюмень
В Тобольске открыли памятник Александру Алябьеву
Со дня рождения знаменитого русского композитора исполнилось 230 лет. Анатолий Омельчук подарил тоболякам диски с фильмом, посвященном жизни и творчеству Алябьева «Я вас любил».
ГТРК Регион-Тюмень
«Тобол» в Тобольске
На большой пожар понадобилось три дня Ради этой короткой, но трудной работы на съемки фильма «Тобол» прибыли столичные пиротехники и каскадеры.
Тюменский курьер
Вячеслав Тресцов: «Дождь шашлыку - не помеха!» - АСН Тюменская аренаВолейболисты «Тюмени» продолжают подготовку к чемпионату страны среди команд высшей лиги «Б».
18.08.2017 АСН Тюменская арена
Тюменские хоккеисты обыграли сборную Челябинска - ИА Тюменская линияФото из группы Тюменский легион-2003 в ВК Воспитанники "Тюменского легиона" со счетом 7:2 нанесли поражение сборной Челябинска на хоккейном турнире игроков 2003 года рождения, посвященном памяти Александра Калянина.
18.08.2017 ИА Тюменская линия
Сергей Абрамович: «В команде никого не гнобят…» - АСН Тюменская аренаДесять голов было забито 17 августа в матче мини-футбольного турнира на призы Тюменской области.
18.08.2017 АСН Тюменская арена
Чемпион тот,  кто дополз до игрушки! - Тюменские известия
Чемпион тот, кто дополз до игрушки!
Одним из самых ярких спортивных мероприятий на Дне физкультурника в Тобольске можно назвать чемпионат ползунков, в котором приняли участие более 70 маленьких спортсменов — ребятишек в возрасте от шести месяцев до двух лет.
Тюменские известия
Футзальный трон опустел
У мини-футбольной «Тюмени» одним сильным соперником меньше. 11-кратный чемпион страны и действующий обладатель этого титула — подмосковное «Динамо» — отказался от участия в новом чемпионате России.
Тюменский курьер
Тюменская область - спортивный регион
С каждым годом все большее число жителей Тюменской области систематически занимаются физкультурой и спортом.
Тюменская правда
В Тюмени чуть не погиб ребенок, проглотивший голову куклы - MegaTyumen.RuВ областном центре малыш проглотил довольно крупную голову куклы. Деталь игрушки, диаметр которой составляет около пяти сантиметров, полностью перекрыла просвет пищевода у входа в желудок.
18.08.2017 MegaTyumen.Ru
Пострадавших при взрыве газа в Тобольске доставили в Тюмень - ГТРК Регион-ТюменьБорт медицины катастроф доставил троих пострадавших при взрыве газа на территории транспортной компании «СГ-Транс».
18.08.2017 ГТРК Регион-Тюмень
На тюменской трассе водитель сбил корову, а пострадала женщина - MegaTyumen.RuВ ночь на 18 августа на федеральной трассе Тюмень – Омск автомобиль «Жигули» сбил корову.
18.08.2017 MegaTyumen.Ru
Владимир Якушев: жители Тюменской области - одна большая команда - ИА Тюменская линияadmtyumen.ru Тюменская область знаменита богатством и красотой природы, но еще больше она уникальна людьми.
18.08.2017 ИА Тюменская линия
Испуганная лошадь скинула тюменку с повозки - MegaTyumen.RuВчера, 17 августа, в Ялуторовске на улице Революции с гузовой повозки упала 25-летняя девушка.
18.08.2017 MegaTyumen.Ru