Новости города БезФормата.Ru
Тюмень
Главные новости
 
Задать вопрос?

Финансовая грамотность в регионах растет

О том, как складываются дела в российской экономике и на рынке частных инвестиций, к чему привел бум финансовых технологий и как в меняющихся условиях действовать людям, желающим не просто сохранить деньги, но и нарастить капитал, рассказал заместитель председателя правления ФГ БКС по розничному бизнесу Станислав Новиков.

Станислав, как вы оцениваете текущее состояние отечественной экономики и ее перспективыдо конца года?

Самое трудное наша экономика преодолела и уже вышла на рост, пусть пока и скромный. Цены на нефть более или менее стабильны, появились внутренние драйверы, точки роста, такие как АПК, пищевая промышленность и др. По оценкам наших аналитиков, ВВП России может в этом году вырасти на 1,2-1,5%, а инфляция сократится до 4,5-5%.

Вместе с тем, замедление инфляции и действия ЦБ, направленные на снижение ставок в экономике, привели к обвалу ставок по вкладам, и эта тенденция, вероятнее всего, продолжится.

Какие настроения царят в среде инвесторов, какие вложения сейчас актуальны и востребованы?

В целом, инвесторы стараются выдерживать здоровый баланс между доходностью и рисками, придерживаются консервативного портфельного подхода. Остается немало рисков и неопределенности – это и геополитика, и нефть, и общее состояние мировой экономики. Поэтому настроения достаточно осторожные.

В то же время, на рынке есть привлекательные идеи и возможности даже для осторожных инвесторов. Так, многие вчерашние вкладчики выбирают корпоративные облигации, ОФЗ, консервативные стратегии доверительного управления и  структурные продукты с защитой капитала.

По вашему мнению, растет ли финансовая грамотность в регионах? В чем это выражается?

Финансовая грамотность в регионах растет. Это заметно прежде всего по растущему запросу на инвестиционные решения, персональное финансовое планирование (ПФП), и в целом по более сознательному отношению населения к вопросам вложения денег.

Как показывает опыт финансовых советников БКС Премьер, за последние пять лет люди действительно стали лучше формулировать свои цели и адекватнее оценивать и риски, и доходности.

Конечно, это только начало пути и здесь не стоит ждать стремительных перемен, но тенденции последних лет не могут не радовать.

Существует мнение, что развитие финансовых технологий способно обеспечить бурный прирост числа частных инвесторов в России уже в обозримом будущем. Разделяете ли вы эту точку зрения? 

Совершенно согласен. Финансовые технологии в России развиваются семимильными шагами. Появляются все более удобные и безопасные мобильные банки, приложения для инвестиций, планирования персональных финансов и т.д. Еще недавно, чтобы открыть вклад или купить валюту, вам предстояло поехать в банковское отделение, возможно, в другой город, постоять в очереди, а сегодня это можно сделать, не выходя из дома, за считанные минуты.

В 2015 году правительственным распоряжением для инвестиционных компаний была установлена возможность удаленной идентификации клиентов – физических лиц. Это сразу сделало инвестиции доступными для тысяч людей в регионах, в отдаленных населенных пунктах.

Финтех – это, пожалуй, самый мощный на сегодня драйвер формирования прослойки частных инвесторов.

Кстати, о мерах стимулирования. Как вы оцениваете шаги, предпринимаемые государством для развития частных инвестиций, фондового рынка, финансовых знаний?

Эффективность и охват этих мер растет год от года. Одним из важнейших таких шагов, на мой взгляд, стал запуск в 2015 ИИС – индивидуальных инвестиционных счетов. Открыв такой счет в брокерской компании и купив ценные бумаги (облигации, акции, биржевые ноты и т.д.) на сумму до 400 тыс. руб., любой россиянин может на будущий год помимо результата от самих инвестиций получить из казны дополнительно до 52 тыс. руб. в виде налогового вычета.

Интерес граждан к этому инструменту превысил все изначальные прогнозы и ожидания. Такие счета себе открыли уже более 200 тыс. россиян, инвестировав в общей сложности 24 млрд руб. Около 30 тысяч ИИС открыто в БКС.

Какое внимание уделяют финансовому ликбезу сами инвестиционные компании?

Первоочередное. В основе развития наших финансовых рынков и роста общественного благосостояния лежит финансовая грамотность населения. Все это прекрасно понимают. Поэтому и государство, и экспертное сообщество, и, конечно же, бизнес направляют немалые усилия и средства на финансовое просвещение.

Мы, к примеру, организуем каждый месяц до сотни конференций, круглых столов и семинаров с участием известных финансовых экспертов, лучших специалистов по инвестициям и личным финансам. Мероприятия БКС проходят по всей России. Их посещают тысячи человек – от вчерашних вкладчиков, которые только знакомятся с миром инвестиций, до владельцев крупного бизнеса.

Мы делаем это для того, чтобы через живую, профессиональную дискуссию прийти к доступным для понимания выводам об актуальных угрозах, новых возможностях, подводных камнях инвестирования, чтобы рассмотреть экономические прогнозы и дать людям ценные советы и рекомендации. Должен сказать, свободные места на этих встречах – большая редкость. Поучаствовать в них может любой желающий, надо лишь предварительно зарегистрироваться на нашем сайте .

Вы много общаетесь с частными инвесторами, в том числе в регионах, а учитывая международный масштаб деятельности ФГ БКС, знаете, как люди инвестируют в развитых странах. Российский и западный подход к инвестированию – они чем-то отличаются?

Российские инвесторы обычно приходят за большим процентом дохода. Если в западном банке ставка по вкладу 2%, а инвестор на фондовом рынке может заработать 4%, то для него это уже звучит неплохо. У нас минимальная ставка по инвестиционному портфелю  15%, при том что банки предлагают вклады в среднем под 6-8%. На западе от такой доходности пришли бы в восторг.

Еще наши люди не готовы инвестировать «в долгую». Это хроническая проблема российского рынка. Свое будущее надо программировать. Через планирование, портфельные инвестиции, долгосрочные вложения. У нас все больше примеров, когда люди инвестируют на долгий срок, скажем, для дополнительного пассивного дохода на пенсии. Причем для таких целей есть очень хорошие инструменты, например, накопительное страхование жизни (НСЖ). Однако большинство готовы инвестировать на 1-2-3 года. Это очень мало.

Одним из направлений, которые вы курируете в ФГ БКС, является privatebanking. Как за последние годы поменялись запросы состоятельных граждан? Как в целом себя чувствует этот сегмент?

В портфелях состоятельных клиентов растет доля инвестиционных продуктов. Предпочтение сегодня отдается тем инструментам, что позволяют получать понятный регулярный доход. Например, облигационные структурированные ноты. Популярной разновидностью таких продуктов являются структурированные ноты first-to-default (FTD) , которые за счет немного более высокого риска могут показать доходность «плюс 2-3%» к портфелю аналогичных облигаций.

Доля проникновения средств клиентов в инвестиционные продукты у основных игроков рынка приближается к 30%. Это говорит о росте интереса к профессиональному управлению благосостоянием.

Банки в России, стараясь отвечать тренду, внедряют направление privatebanking в своей структуре. При этом сложность продуктов и индивидуальность запросов клиентов также постоянно возрастают. Как показывает опыт БКС УльтимаPrivateBanking, сегодня клиента на этом рынке может заинтересовать только конкретное предложение, «заточенное» под его индивидуальные, личные цели.

А что еще, по-вашему, принципиально важно для успешных отношений финансовой компании с ее клиентами?

Нужно всегда понимать, чего ожидает человек, но при этом быть с ним  предельно честным. Самое страшное, что сейчас можно делать –продавать завышенные ожидания.

В заключение: три базовых совета человеку, который хочет защитить и приумножить свои сбережения

Первое – не бегите за толпой. Худшее, что можно сделать, имея свободные средства на руках – поддаться ажиотажу. Чаще советуйтесь с профессионалами, действуйте рационально.

Второе – не инвестируйте последние сбережения, особенно, в рисковые активы, такие как акции. Золотое правило финансового планирования гласит: прежде чем во что-то вкладывать деньги, создайте себе личный резервный фонд в размере дохода за 3-6 месяцев.

И, наконец, третье – поставьте перед собой четкие, реалистичные финансовые цели, определитесь с желаемыми сроками их достижения и двигайтесь к этим целям по ясному плану, составленному с профессиональным советником .

На правах рекламы.

Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов, денежного обращения и кредита Финансово-экономического института ТюмГУ Екатерина Мазикова:
14.05.2017 Moi-Portal.Ru
Large acbd9855 ea09 4610 b53b d2c54de0826d - Vsluh.RuИсточник: ВСЛУХ.РУ Выгода - понятие относительное, отмечают профессионалы.
14.05.2017 Vsluh.Ru
Эксперты рассказали, как выбрать надежный банк - ИА Тюменская линияНи один коммерческий банк не существует лишь на средства своих вкладчиков – физических и юридических лиц.
14.05.2017 ИА Тюменская линия
Чиновникам повысят зарплату. Соответствующее постановление подписал Медведев - ТюменьПроСлужба новостей ТюменьPRO С 1 января 2018 года повысятся зарплаты госслужащих и работников бюджетных учреждений.
11.12.2017 ТюменьПро
Антипинский НПЗ в ноябре увеличил основные производственные показатели на 4 процента - MegaTyumen.RuАнтипинский НПЗ, базовое предприятие Группы компаний «Новый Поток» (New Stream Group), в ноябре 2017 года увеличил основные производственные показатели по сравнению с октябрем текущего года в среднем на 4%.
11.12.2017 MegaTyumen.Ru
psv4.userapi.com - Newsprom.Ru| Фото: psv4.userapi.com В Тюменской области проходит региональный проект "Пин-код бизнеса",
11.12.2017 Newsprom.Ru
В Уватском районе развивается мясное животноводство - ИА Тюменская линияФото: АПК по ТО Семь мясных животноводческих крестьянско-фермерских хозяйств и кооператив, который будет заниматься закупом скота и переработкой мяса, планируют открыть в Уватском районе до 2020 года.
11.12.2017 ИА Тюменская линия
В Тобольске в будние дни на уборке улиц задействовано более 35 единиц техники с учётом самосвалов, а также более 40 рабочих ,
11.12.2017 Tobolsk.Ru
Вслух.ру О глобальных и локальных тенденциях экономики говорили в Деловом доме «Петр Столыпин».
11.12.2017 Vsluh.Ru
Тюменские вузы вошли в тройку лидеров чемпионата «Молодые профессионалы»  - Тюменская область сегодняСборная тюменских учебных заведений заняла третье место в медальном зачете первого межвузовского чемпионата.
10.12.2017 Тюменская область сегодня
psv4.userapi.com - Newsprom.Ru| Фото: psv4.userapi.com В Тюменской области проходит региональный проект "Пин-код бизнеса",
11.12.2017 Newsprom.Ru
Тюмень может стать российским лидером по производству фармацевтики - ГТРК Регион-Тюмень
Тюмень может стать российским лидером по производству фармацевтики
Обогнать не только отечественных, но и мировых лидеров фармацевтики: правительство Тюменской области и компания «Фармсинтез-Тюмень» подписали соглашение о сотрудничестве.
ГТРК Регион-Тюмень
Путин дал отмашку!
В пятницу глава государства «дал отмашку» работе второго по счёту (после Сахалина) и самого крупного в стране завода «Ямал-СПГ».
Тюменские известия
Жаль, спасательную шлюпку для лебедей не предусмотрели... Фото: ООО «Народный архитектор» - KP.Ru
В Парке Горького построят "вип-дом" для лебедей за 4 миллиона рублей
В нем будет даже пожарная сигнализация, указатель «Выход» и эксклюзивные светильники Олег АДАМОВИЧ @OAAdamovich ПОЧТИ КАК КВАРТИРА Парк Горького решил построить у себя домик для лебедей.
KP.Ru
Из-за тонкого льда водолазы не могут приступить к обследованию дна Марина АНТОНОВА Поиски утонувшего ребенка продолжаются в селе Абатское Тюменской области.
11.12.2017 KP.Ru
В Ноябрьске ищут убийцу двух человек - ИА Тюменская линияsledcom.ru Уголовное дело по факту убийства двух человек возбуждено в Ноябрьске.
11.12.2017 ИА Тюменская линия
Large 255f6806 43f8 4294 bcbd cce1a6875568 - Vsluh.RuАвтор: Елена Познахарёва Когда на место прибыли пожарные, здание было полностью охвачено огнем.
11.12.2017 Vsluh.Ru
В такие вертки фасуют клады. Фото: Анатолий ЖДАНОВ - KP.Ru
Наркомафия вербует школьников, обещая им огромные зарплаты
Журналиста «Комсомолки» драгдилеры позвали работать, приняв за старшеклассника Андрей АБРАМОВ kpchel Советские люди охали над телесюжетами про какую-нибудь Колумбию, где дети торгуют героином.
KP.Ru
В Тюмени хозяева убитой собаки настаивают на рассмотрении дела в суде - ГТРК Регион-Тюмень
В Тюмени хозяева убитой собаки настаивают на рассмотрении дела в суде
Семья Шиховых уже привыкла к выстрелам. Дело в том, что неподалеку от их домика находится лес, в котором сейчас охотятся на косуль и кабанов.
ГТРК Регион-Тюмень
Молодой водитель погиб в аварии под Тюменью - ГТРК Регион-Тюмень
Молодой водитель погиб в аварии под Тюменью
Две легковушки и самосвал столкнулись на Червишевском тракте в районе Комарово за объездной.
ГТРК Регион-Тюмень
"Мисс Россия" Яна Добровольская возвращается в Тюмень - MegaTyumen.RuТюменская модель, Мисс Россия - 2016, Яна Добровольская сегодня, 11 декабря, приезжает в родной город на Туре.
11.12.2017 MegaTyumen.Ru
Зажгутся свечи в доме Муравьевых… - Ялуторовский музейный комплексСалонный вечер под таким названием состоялся в историко-мемориальном музее структурного подразделения «Ялуторовский музейный комплекс» ГАУК ТО «Тюменское музейно-просветительское объединение»  8 декабря 2017 г.
11.12.2017 Ялуторовский музейный комплекс
Музей - частица сердца моего - Ялуторовский музейный комплекс9 декабря 2017 г.  в рамках проведения XXIX областного историко-культурного фестиваля «Декабристские вечера» состоялось подведение итогов городского конкурса творческих работ «Мой музей» и викторины «Знаешь ли ты свой музей?»,
11.12.2017 Ялуторовский музейный комплекс
Вслед за обрядами
К экспедициям в Лопазном уже привыкли. Местные жители всегда и приветят исследователей, и песни споют.
Тюменские известия
События культуры. Итоги недели (10.12.17) - ГТРК Регион-Тюмень
События культуры. Итоги недели (10.12.17)
Все о самых интересных и заметных событиях в культурной жизни области
ГТРК Регион-Тюмень
Портрет Зота Тоболкина появился на стене «Легенд Пермякова, 6»
О ком рассказывают «Легенды Пермякова шесть»? О людях, которые и днем, и ночью создавали тюменское телевидение.
ГТРК Регион-Тюмень
Тюменский «Рубин» 11 декабря проведёт третий матч выездной серии в рамках чемпионата Высшей хоккейной лиги.
11.12.2017 АСН Тюменская арена
Самородова добыла серебро в Испании! - АСН Тюменская аренаЖенская сборная России по мини-футболу стала серебряным призёром международного «Турнира четырёх наций» в испанской Гвадалахаре.
11.12.2017 АСН Тюменская арена
ЦСК ВВС проиграл 19 раз подряд - АСН Тюменская аренаВосемь матчей состоялось в чемпионате Высшей хоккейной лиги 8 и 9 декабря.
11.12.2017 АСН Тюменская арена
Стартовали продажи билетов на тюменский этап Кубка мира по биатлону - ГТРК Регион-Тюмень
Стартовали продажи билетов на тюменский этап Кубка мира по биатлону
Сегодня, 11 декабря, стартовали продажи электронных билетов на девятый этап Кубка мира по биатлону, который пройдет в конце марта на базе тюменского Центра зимних видов спорта «Жемчужина Сибири».
ГТРК Регион-Тюмень
Практически все команды нещадно прошлись по творчеству Ольги Бузовой Фото: Яна Вишневская - KP.Ru
КВН в Тюмени: главными героями шуток стали Бузова, Путин и Собчак
Финал региональной лиги «ЗАПСИБ» прошёл во Дворце творчества и спорта «Пионер» Яна Вишневская 9 декабря во Дворце творчества и спорта «Пионер» состоялся финал региональной лиги «ЗАПСИБ» Международного Союза КВН.
KP.Ru
Тюменские юниоры состязаются в Австрии
Первый этап Кубка IBU по биатлону среди юниоров начался 9 декабря в австрийском Обертиллиахе.
Тюменская правда
Large 885d70bd a8fe 4647 bc13 188aee047e13 - Vsluh.RuАвтор: Михаил Калянов Стоимость билетов начинается с 200 рублей. В Тюмени началась продажа билетов на девятый этап кубка мира по биатлону, который пройдет с 22 по 25 марта 2018 в «Жемчужине Сибири».
11.12.2017 Vsluh.Ru
Из-за тонкого льда водолазы не могут приступить к обследованию дна Марина АНТОНОВА Поиски утонувшего ребенка продолжаются в селе Абатское Тюменской области.
11.12.2017 KP.Ru
Тюменский «Рубин» 11 декабря проведёт третий матч выездной серии в рамках чемпионата Высшей хоккейной лиги.
11.12.2017 АСН Тюменская арена
Ночью в крупном пожаре сгорел тюменский торговый центр - MegaTyumen.RuСегодня, в ночь на 11 декабря, в поселке Голышманово вспыхнул двухэтажный торговый центр "Русич".
11.12.2017 MegaTyumen.Ru
Large b8aebaa2 de48 4548 b3fb 3aea07c632ab - Vsluh.RuТатьяна Панкина Однако в течение полугода там будут сохраняться ранее введенные ограничения.
11.12.2017 Vsluh.Ru