Новости города БезФормата.Ru
Тюмень
Главные новости
 
Задать вопрос?

Финансовая грамотность в регионах растет

О том, как складываются дела в российской экономике и на рынке частных инвестиций, к чему привел бум финансовых технологий и как в меняющихся условиях действовать людям, желающим не просто сохранить деньги, но и нарастить капитал, рассказал заместитель председателя правления ФГ БКС по розничному бизнесу Станислав Новиков.

Станислав, как вы оцениваете текущее состояние отечественной экономики и ее перспективыдо конца года?

Самое трудное наша экономика преодолела и уже вышла на рост, пусть пока и скромный. Цены на нефть более или менее стабильны, появились внутренние драйверы, точки роста, такие как АПК, пищевая промышленность и др. По оценкам наших аналитиков, ВВП России может в этом году вырасти на 1,2-1,5%, а инфляция сократится до 4,5-5%.

Вместе с тем, замедление инфляции и действия ЦБ, направленные на снижение ставок в экономике, привели к обвалу ставок по вкладам, и эта тенденция, вероятнее всего, продолжится.

Какие настроения царят в среде инвесторов, какие вложения сейчас актуальны и востребованы?

В целом, инвесторы стараются выдерживать здоровый баланс между доходностью и рисками, придерживаются консервативного портфельного подхода. Остается немало рисков и неопределенности – это и геополитика, и нефть, и общее состояние мировой экономики. Поэтому настроения достаточно осторожные.

В то же время, на рынке есть привлекательные идеи и возможности даже для осторожных инвесторов. Так, многие вчерашние вкладчики выбирают корпоративные облигации, ОФЗ, консервативные стратегии доверительного управления и  структурные продукты с защитой капитала.

По вашему мнению, растет ли финансовая грамотность в регионах? В чем это выражается?

Финансовая грамотность в регионах растет. Это заметно прежде всего по растущему запросу на инвестиционные решения, персональное финансовое планирование (ПФП), и в целом по более сознательному отношению населения к вопросам вложения денег.

Как показывает опыт финансовых советников БКС Премьер, за последние пять лет люди действительно стали лучше формулировать свои цели и адекватнее оценивать и риски, и доходности.

Конечно, это только начало пути и здесь не стоит ждать стремительных перемен, но тенденции последних лет не могут не радовать.

Существует мнение, что развитие финансовых технологий способно обеспечить бурный прирост числа частных инвесторов в России уже в обозримом будущем. Разделяете ли вы эту точку зрения? 

Совершенно согласен. Финансовые технологии в России развиваются семимильными шагами. Появляются все более удобные и безопасные мобильные банки, приложения для инвестиций, планирования персональных финансов и т.д. Еще недавно, чтобы открыть вклад или купить валюту, вам предстояло поехать в банковское отделение, возможно, в другой город, постоять в очереди, а сегодня это можно сделать, не выходя из дома, за считанные минуты.

В 2015 году правительственным распоряжением для инвестиционных компаний была установлена возможность удаленной идентификации клиентов – физических лиц. Это сразу сделало инвестиции доступными для тысяч людей в регионах, в отдаленных населенных пунктах.

Финтех – это, пожалуй, самый мощный на сегодня драйвер формирования прослойки частных инвесторов.

Кстати, о мерах стимулирования. Как вы оцениваете шаги, предпринимаемые государством для развития частных инвестиций, фондового рынка, финансовых знаний?

Эффективность и охват этих мер растет год от года. Одним из важнейших таких шагов, на мой взгляд, стал запуск в 2015 ИИС – индивидуальных инвестиционных счетов. Открыв такой счет в брокерской компании и купив ценные бумаги (облигации, акции, биржевые ноты и т.д.) на сумму до 400 тыс. руб., любой россиянин может на будущий год помимо результата от самих инвестиций получить из казны дополнительно до 52 тыс. руб. в виде налогового вычета.

Интерес граждан к этому инструменту превысил все изначальные прогнозы и ожидания. Такие счета себе открыли уже более 200 тыс. россиян, инвестировав в общей сложности 24 млрд руб. Около 30 тысяч ИИС открыто в БКС.

Какое внимание уделяют финансовому ликбезу сами инвестиционные компании?

Первоочередное. В основе развития наших финансовых рынков и роста общественного благосостояния лежит финансовая грамотность населения. Все это прекрасно понимают. Поэтому и государство, и экспертное сообщество, и, конечно же, бизнес направляют немалые усилия и средства на финансовое просвещение.

Мы, к примеру, организуем каждый месяц до сотни конференций, круглых столов и семинаров с участием известных финансовых экспертов, лучших специалистов по инвестициям и личным финансам. Мероприятия БКС проходят по всей России. Их посещают тысячи человек – от вчерашних вкладчиков, которые только знакомятся с миром инвестиций, до владельцев крупного бизнеса.

Мы делаем это для того, чтобы через живую, профессиональную дискуссию прийти к доступным для понимания выводам об актуальных угрозах, новых возможностях, подводных камнях инвестирования, чтобы рассмотреть экономические прогнозы и дать людям ценные советы и рекомендации. Должен сказать, свободные места на этих встречах – большая редкость. Поучаствовать в них может любой желающий, надо лишь предварительно зарегистрироваться на нашем сайте .

Вы много общаетесь с частными инвесторами, в том числе в регионах, а учитывая международный масштаб деятельности ФГ БКС, знаете, как люди инвестируют в развитых странах. Российский и западный подход к инвестированию – они чем-то отличаются?

Российские инвесторы обычно приходят за большим процентом дохода. Если в западном банке ставка по вкладу 2%, а инвестор на фондовом рынке может заработать 4%, то для него это уже звучит неплохо. У нас минимальная ставка по инвестиционному портфелю  15%, при том что банки предлагают вклады в среднем под 6-8%. На западе от такой доходности пришли бы в восторг.

Еще наши люди не готовы инвестировать «в долгую». Это хроническая проблема российского рынка. Свое будущее надо программировать. Через планирование, портфельные инвестиции, долгосрочные вложения. У нас все больше примеров, когда люди инвестируют на долгий срок, скажем, для дополнительного пассивного дохода на пенсии. Причем для таких целей есть очень хорошие инструменты, например, накопительное страхование жизни (НСЖ). Однако большинство готовы инвестировать на 1-2-3 года. Это очень мало.

Одним из направлений, которые вы курируете в ФГ БКС, является privatebanking. Как за последние годы поменялись запросы состоятельных граждан? Как в целом себя чувствует этот сегмент?

В портфелях состоятельных клиентов растет доля инвестиционных продуктов. Предпочтение сегодня отдается тем инструментам, что позволяют получать понятный регулярный доход. Например, облигационные структурированные ноты. Популярной разновидностью таких продуктов являются структурированные ноты first-to-default (FTD) , которые за счет немного более высокого риска могут показать доходность «плюс 2-3%» к портфелю аналогичных облигаций.

Доля проникновения средств клиентов в инвестиционные продукты у основных игроков рынка приближается к 30%. Это говорит о росте интереса к профессиональному управлению благосостоянием.

Банки в России, стараясь отвечать тренду, внедряют направление privatebanking в своей структуре. При этом сложность продуктов и индивидуальность запросов клиентов также постоянно возрастают. Как показывает опыт БКС УльтимаPrivateBanking, сегодня клиента на этом рынке может заинтересовать только конкретное предложение, «заточенное» под его индивидуальные, личные цели.

А что еще, по-вашему, принципиально важно для успешных отношений финансовой компании с ее клиентами?

Нужно всегда понимать, чего ожидает человек, но при этом быть с ним  предельно честным. Самое страшное, что сейчас можно делать –продавать завышенные ожидания.

В заключение: три базовых совета человеку, который хочет защитить и приумножить свои сбережения

Первое – не бегите за толпой. Худшее, что можно сделать, имея свободные средства на руках – поддаться ажиотажу. Чаще советуйтесь с профессионалами, действуйте рационально.

Второе – не инвестируйте последние сбережения, особенно, в рисковые активы, такие как акции. Золотое правило финансового планирования гласит: прежде чем во что-то вкладывать деньги, создайте себе личный резервный фонд в размере дохода за 3-6 месяцев.

И, наконец, третье – поставьте перед собой четкие, реалистичные финансовые цели, определитесь с желаемыми сроками их достижения и двигайтесь к этим целям по ясному плану, составленному с профессиональным советником .

На правах рекламы.

Кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов, денежного обращения и кредита Финансово-экономического института ТюмГУ Екатерина Мазикова:
14.05.2017 Moi-Portal.Ru
Large acbd9855 ea09 4610 b53b d2c54de0826d - Vsluh.RuИсточник: ВСЛУХ.РУ Выгода - понятие относительное, отмечают профессионалы.
14.05.2017 Vsluh.Ru
Эксперты рассказали, как выбрать надежный банк - ИА Тюменская линияНи один коммерческий банк не существует лишь на средства своих вкладчиков – физических и юридических лиц.
14.05.2017 ИА Тюменская линия
Large aaafe130 23c6 4cc9 94d3 173a2d2812b7 - Vsluh.RuСветлана Сафронова "Вслух.ру" представляет дайджест актуальных событий России и мира.
21.02.2018 Vsluh.Ru
Large 5f1e6d2e 83c3 4cfd 8936 cbb7bd3d5052 - Vsluh.RuАвтор: Виталий Лазарев Цены на автомобильное топливо не подлежат государственному регулированию и устанавливаются хозяйствующими субъектами.
20.02.2018 Vsluh.Ru
Large c82fcee3 4084 4a48 b6bc 4b21c11faaf5 - Vsluh.RuАвтор: Виталий Лазарев На направлениях Тюмень - Москва и Тюмень - Санкт-Петербург доля «Аэрофлота» превышает 50-процентный барьер.
20.02.2018 Vsluh.Ru
Банк "Открытие" станет партнером национальной премии "Бизнес-успех" в номинации "Цифровая экономика" - ИА Тюменская линияБанк "Открытие". Фото ЗСФ банка "Открытие" Банк "Открытие" станет партнером национальной премии "Бизнес-успех" в номинации "Цифровая экономика".
20.02.2018 ИА Тюменская линия
Антипинский НПЗ в январе 2018 года увеличил производственные показатели на 7 процентов - MegaTyumen.RuАнтипинский НПЗ, основное производственное предприятие Группы компаний «Новый Поток» (New Stream Group),
20.02.2018 MegaTyumen.Ru
Large aaafe130 23c6 4cc9 94d3 173a2d2812b7 - Vsluh.RuСветлана Сафронова "Вслух.ру" представляет дайджест актуальных событий России и мира.
21.02.2018 Vsluh.Ru
Минтруд предложил проиндексировать социальные пенсии - ИА Тюменская линияфото Минтруда РФ На 2,9% проиндексировать социальные пенсии  предлагает Министерство труда РФс 1 апреля.
21.02.2018 ИА Тюменская линия
Владимир Якушев с командой финалистов конкурса, справа от него — Максим Скворцов. - Тюменский курьерКУРЬEР Два тюменца вошли в число победителей финала Всероссийского конкурса управленцев «Лидеры России».
20.02.2018 Тюменский курьер
Фото: Инвестиционное агентство Тюменской области - KP.Ru
В Тюменском технопарке презентовали «Фабрику проектов»
Ряд программ государственной поддержки подвергся значительным изменениям Алексей КОСЕНЧУК В Тюменском технопарке сегодня, 20 февраля, презентовали фабрику проектов «Государственная поддержка бизнеса 2018».
KP.Ru
Сколько мигрантов постоянно находится в России. - KP.Ru
Четыре способа заменить гастарбайтеров: Не можете много платить - дайте жилье и льготы
В Россию возвращаются мигранты. А они нам нужны? Олег АДАМОВИЧ @OAAdamovich Следуя решению ООН, мы депортируем северокорейских гастарбайтеров: Дальний Восток недосчитается 36 тыс.
KP.Ru
Фабрика инвест-проектов заработала в Тюменской области - ГТРК Регион-Тюмень
Фабрика инвест-проектов заработала в Тюменской области
Власти Тюменской области открыли «Фабрику инвест-проектов», на торжественной церемонии они провозгласили о внедрении новых подходов к господдержке предпринимателей.
ГТРК Регион-Тюмень
Лучше чем презервативы: среди тюменцев разыгрался скандал из-за фекалий - фото - MegaTyumen.RuОчередная волна возмущения, связанная с безалаберностью собаководов, пронеслась по тюменским пабликам в соцсетях.
21.02.2018 MegaTyumen.Ru
Large 7ea35e25 a59b 455f 9458 bceeeb40633a - Vsluh.RuАвтор: Ольга Никитина "Не дай бог опять теракт какой-нибудь", - переполошились горожане.
21.02.2018 Vsluh.Ru
Иностранец убил тоболяка, превысив пределы самообороны - Tobolsk.RuВ апреле прошлого года вблизи кафе «Океан» в 4-м микрорайоне около 5 часов утра, по сути, ночью произошла ссора двух мужчин.
21.02.2018 Tobolsk.Ru
Фоторобот висел по всей Москве - KP.Ru
Экс-сотрудник ДПС, надругавшийся над 27 женщинами, выйдет на свободу на 5 лет раньше и будет работать дворником на улицах Москвы
В суде объяснили свое крайне спорное решение Роман ЛЯЛИН Инспектор ДПС Артур Косицын нагонял ужас на школьниц и женщин Москвы целых 4 года.
KP.Ru
Неизвестный стрелок убил несколько человек - KP.Ru
В Дагестане неизвестный преступник расстрелял толпу людей во время Масленицы
В результате нападения погибло четыре человека Алена БЕЛЯЕВА 18 декабря в дагестанском городе Кизляр неизвестный преступник расстрелял толпу людей, которые собрались отметить Масленицу.
KP.Ru
Митинг памяти погибших членов экипажа и пассажиров рейса "Саратовских авиалиний". На переднем плане несут фото пилота Валерия Губанова. - KP.Ru
Саратовские авиалинии: командир разбившегося Ан-148 получил медицинское заключение за два дня до последнего полета
Авиакомпания опровергла отсутствие допуска к полетам у Валерия Губанова Алексей ИВАНОВ Авиакомпания "Саратовские авиалинии" выступила с официальным опровержением информации о том,
KP.Ru
Больше десяти шедевров мировой классической музыки прозвучит в Тюменской филармонии за три вечера.
21.02.2018 Тюменские известия
Проект «Азбука Тюмени. Город глазами юных художников», стартовавший в 2017 году, получил продолжение и в нынешнем.
21.02.2018 Тюменские известия
В Тюмени отметят День защитника Отечества - ИА Тюменская линияфото ИА "Тюменская линия" Литературно-музыкальная композиция "Офицеры России" начнется в управе Калининского округа (ул.
21.02.2018 ИА Тюменская линия
Хор имени Гостева дал юбилейный концерт в Тюмени - ГТРК Регион-Тюмень
Хор имени Гостева дал юбилейный концерт в Тюмени
Юбилейный концерт академического хора имени Гостева состоялся в Тюмени. Ностальгические, студенческие, песни о молодости и любви вот уже 40 лет радуют благодарных слушателей.
ГТРК Регион-Тюмень
Репродукция картины Ильи Репина «Бурлаки на Волге» размещена на билборде на улице 50 лет ВЛКСМ. - Тюменский курьер
На правах искусства
На рекламных билбордах появились репродукции известных картин отечественных и зарубежных художников.
Тюменский курьер
Весна придёт вовремя
Традиционный городской фестиваль «Тюменская весна» пройдёт 18 марта 2018 года.
Тюменские известия
Центр зимних видов спорта «Жемчужина Сибири» выходит на финишную прямую перед дебютным для себя этапом Кубка мира по биатлону.
21.02.2018 Тюменские известия
Фото osdusshor.ru - KP.RuБлагородный спорт подарит здоровье и поможет раскрыть свое сердце Уметь держаться в седле, а то и вовсе красиво перелетать верхом через препятствия – это не только романтично, но и еще и полезно для здоровья.
21.02.2018 KP.Ru
Спортивные туристы выйдут на лыжные дистанции - ИА Тюменская линияфото ДТиС "Пионер" Открытый чемпионат и первенство Тюменской области по спортивному туризму на лыжных дистанциях "Пурга-2018" пройдет на базе спортивно-оздоровительной базы "Азимут" 22-25 февраля.
21.02.2018 ИА Тюменская линия
Молодёжь посвятила медаль «старой гвардии»
В воскресенье мужская сборная России по лыжным гонкам завоевала серебряную награду в эстафете на Олимпийских играх в Пхёнчхане.
Тюменские известия
Александр Крушельницкий во время поединка за бронзовые медали Пхенчхана. Фото: Владимир ВЕЛЕНГУРИН - KP.Ru
Допинг-проба "Б" керлингиста Крушельницкого дала положительный результат на мельдоний
Об этом официально заявили представители нашей делегации в Пхенчхане Евгений НЕСЫН @evgeniy_nesin Во вторник, 20 февраля,
KP.Ru
Не просто футбол
Вчера в Тюменской области стартовала горячая линия, посвященная чемпионату мира по футболу, который пройдет в России летом этого года.
Тюменские известия
21 февраля в Тобольске к вечеру ожидают обильный снегопад. Ветер сменит направление на западное, скорость - до 3,5 м/с.
21.02.2018 Tobolsk.Ru
Large 1772e34b 93a2 4e0c 8f39 59dc40fe8958 - Vsluh.RuСветлана Сафронова Виновник получил перелом грудины, перелом пяточной кости - у 47-летней пассажирки «Волги», 49-летняя водитель иномарки получила перелом бедра.
19.02.2018 Vsluh.Ru
Чемпионат и первенство Тюмени по фехтованию продлится два дня - ИА Тюменская линияФехтование. Фото ТГМЦ Более 100 спортсменов примут участие в чемпионате и первенстве Тюмени по фехтованию, которые состоятся в школе № 25 (ул.
21.02.2018 ИА Тюменская линия
В Тюмени 26-летний парень обчистил собственную мать на 600 000 рублей - MegaTyumen.RuТюменские полицейские раскрыли кражу, в ходе которой пострадала женщина. Она обратилась в дежурную часть отдела полиции № 8 УМВД России по г. Тюмени еще в декабре прошлого года.
20.02.2018 MegaTyumen.Ru
Тюменцы повысили рождаемость в области - ИА Тюменская линияРождаемость в Тюменской области повысилась. Фото ИА "Тюменская линия" Рождаемость в Тюменской области повысилась по данным за последние 10 лет,
20.02.2018 ИА Тюменская линия