Новости города БезФормата.Ru
Тюмень
Главные новости
 
Задать вопрос?

Закон о коллекторах поставил должников в неудобное положение

Large 32f5bfc4 41d5 4372 a806 713953a35979 - Vsluh.Ru
center - Vsluh.Ru
center - Vsluh.Ru
center - Vsluh.Ru
Фото: www.vsluh.ru
Автор: Мстислав Письменков

Судебные приставы и суды по-разному толкуют, что такое звонок, «серые» коллекторы по-прежнему работают, а кредиторы всё чаще обращаются к приставам за взысканием долгов.

За полгода действия нового закона о коллекторах к судебным приставам — регуляторам данного рынка — поступило 50 жалоб от жителей Тюменской области на противоправные действия взыскателей. В целом по России, по данным на конец мая, зарегистрировано более 5 тыс. обращений. В основном граждане жалуются на многократные и ежедневные звонки, что по закону запрещено. Однако у судов и Федеральной службы судебных приставов (ФССП) нет единого понимания, что считать звонком. Вдобавок закон запрещает коллекторам с непогашенными исполнительными производствами работать в агентствах, но уволить их по этой формулировке работодатели не могут. При этом «серый» коллекторский рынок никуда не исчез.

На фоне этих проблем и серьезно просевшего рынка взыскания опрошенные «Вслух.ру» кредиторы заявили, что стали чаще обращаться к приставам. По их данным, эффективность у коллекторов из-за установленных законом ограничений и возможности пожаловаться на них немного снизилась. Коллекторы же, напротив, говорят о незначительном росте эффективности, но не связывают его с действием нового закона.

Право звонить и обязанность не работать

С начала года по конец мая приставам по всей стране поступило около 5 тыс. обращений, из которых только 130 признаны обоснованными, заявила и.о. начальника управления организации ведения госреестра и контроля за деятельностью юридических лиц ФССП Анна Мещерякова . По обращениям составлено 173 административных протокола, из них по 51 протоколу наложено 1,7 млн рублей штрафов.

В Тюменской области, по данным регионального управления ФССП на 1 июля, на действия коллекторов поступило 50 жалоб, из которых только в девяти случаях приставы установили нарушения прав должников и отправили материалы в территориальные органы службы судебных приставов по месту регистрации фирм.

Основные нарушения, на которые жаловались жители области, — многократные ежедневные им, родственникам и третьим лицам, а также разглашение персональных данных должника. Все это новым законом запрещено.

Так, взыскатели или кредиторы могут общаться с должниками в будни с 8 до 22 часов, в выходные — с 9 до 20 часов. Предусматриваются личные встречи (не чаще раза в неделю), телефонные переговоры (максимум дважды в неделю), сообщения по электронной почте и обычные письма по месту жительства или пребывания должника. При этом взыскатели не вправе скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты, с которых они звонят и отправляют письма. И не могут без согласия должника общаться с его родственниками и соседями.

Однако в целом по России складывается примерно такая же практика работы. Как рассказал директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин , нарушения, на которые жалуются граждане, связаны в первую очередь с превышением количества звонков.

Как он пояснил, в законе при этом нет ясного понимания, что считать звонком. Это вызывает в судах разные толкования. Одни понимают звонок как факт дозвона, то есть соединения с неплательщиком. Другие же встают на сторону коллекторов, если должник бросает трубку в первые секунды. «Недавно в Новосибирской области состоялся суд по наложенному на крупную коллекторскую фирму штрафу от ФССП за многократные звонки. Компании удалось оспорить штраф: суд постановил, что санкцию применили неправильно, потому что факта звонка не было. Должник постоянно бросал трубку», – рассказал Борис Воронин.

Он предположил, что практика, скорее всего, сложится в пользу того, что сам факт дозвона не будет считаться звонком. «Ведь кредитор или коллектор должен в первую очередь сообщить информацию: представиться, назвать компанию, рассказать о задолженности, сказать, откуда взялся долг и т.д. Он обязан это сделать по закону. Если сотрудник не успел этого сделать, контакт не должен засчитываться», – считает Борис Воронин.

Вдобавок у коллекторского рынка из-за нового закона образовалась правовая коллизия. Так, если сотрудник агентства имеет незакрытое исполнительное производство по судебным решениям (долг по алиментам, невыплаченный штраф и т.д.), то работать коллектором он не может. Но и уволить его по этой формулировке не дает Трудовой кодекс. Со сложностью столкнулась практически каждая взыскательная фирма, отмечают в НАПКА. «Чтобы решить проблему, мы обратились в июне с письмом к главе Минтруда Максиму Топилину с просьбой разъяснить, какие основания могут быть использованы в таких случаях. Но ответа пока не получили», – рассказал Борис Воронин.

Коллекторы вне закона

Другая проблема — «серые» взыскатели. На момент написания материала в  госреестре коллекторов находилось 135 организаций, которые имеют право заниматься взысканием просрочки. Это примерно в пять раз меньше, чем по разным оценкам, было до вступления закона в силу. Из включенных в реестр более 50 организаций — крупные игроки, обслуживающие около 90% рынка.

Столь сильный отсев произошел в первую очередь из-за высоких требований, предъявляемых к коллекторам. По закону такие фирмы, чтобы пройти регистрацию и получить лицензию, должны обладать чистыми активами на сумму не менее 10 млн рублей и иметь договор страхования ответственности на ту же сумму в год. По данным НАПКА, в основном не смогли войти в реестр мелкие, отчасти средние коллекторские агентства и корпоративные фирмы при мелких МФО. По оценкам ассоциации, их доля в общероссийском объеме рынка цессии (продажи долгов) составляет менее 1% или около 5 млрд рублей.

У них осталось только три выхода: продать себя более крупной и по факту легальной фирме, что сделать очень сложно — крупным компаниям не нужны «столы и стулья» и непроверенная команда. Продать портфели долгов другим и закрыться, либо уйти в тень, обслуживая задолженность клиентов нелегальных или полулегальных микрофинансовых организаций. Последний вариант оказался особенно популярным.

«ЦБ на днях заявлял, что оценивает количество нелегальных МФО в 1–1,5 тысячи. А они активно сотрудничают с незаконными коллекторами. Поэтому, к сожалению, именно этот рынок по-прежнему создает напряженность в коллекторской среде. И тут должен вмешаться регулятор рынка микрозаймов — Центробанк, потому что более трети жалоб нам поступает именно на них», – пояснил Борис Воронин.

Однако в апреле ЦБ впервые воспользовался правом, данным в конце 2016 года, и  закрыл домены сайтов восьми МФО, ранее исключенных из реестра Банка России, но продолжавших работу. А в конце июня вместе с «Яндексом» начал помечать легальные МФО в выдаче поисковика зеленым кружком с галочкой и подписью «Реестр ЦБ РФ». Также, по данным «Ведомостей» , Банк России начинает бороться и с сайтами-клонами известных и легальных микрофинансовых компаний. Владельцы таких ресурсов, воруя персональные данные клиентов, затем оформляют на них кредиты и займы в других финансовых учреждениях.

Но если на нелегальные микрофинансовые организации Центробанк нашёл управу, то с незаконными коллекторскими агентствами приставы ничего, кроме наложения повышенных штрафов, пока сделать не могут. Если для легальных агентств нарушения закона будут караться штрафом до 500 тыс. рублей или приостановлением деятельности до трех месяцев, то для нелегальных — лишь штрафом до 2 млн рублей.

Поэтому из-за «дыр» в законе и, возможно, нежелания регулятора анализировать ситуацию некоторые взыскатели имеют возможность работать по серой схеме. «Закон запрещает организациям не из реестра заниматься взысканием, но не запрещает им покупать долги. Вдобавок государственные органы предпочитают проверять тех, кто в реестре, и как будто не замечать тех, кто туда не вошел, отвечая, что «это дело МВД»», – пояснил глава НАПКА.

Но до максимальных штрафов дело доходит далеко не всегда. В основном нелегалы штрафуются на 300–500 тыс. рублей. В Тюмени, например, в середине мая региональное управление ФССП через суд оштрафовало нелегального коллектора на 100 тыс. рублей. Он вымогал у местной жительницы 6 тыс. рублей долга по членским взносам в дачный кооператив. Потерпевшая пояснила, что этой зимой ей звонил мужчина, который не представился и в грубой форме потребовал погасить задолженность. Сообщения с теми же требованиями трижды поступали на страницу ее дочери в соцсетях.

Кредиторы идут к приставам

По данным НАПКА, в первом полугодии объем выставленных на продажу банковских долгов оказался на 27% ниже, чем за аналогичный период 2016 года, и составил 119 млрд рублей. А объем просрочки, отданной банками на аутсорсинг, за первый квартал этого года снизился в 1,6 раза, до 46 млрд рублей. «Снижение объемов продаваемых и передаваемых долгов со стороны банков — временное явление. Долги, накопленные в период кредитного бума, заканчиваются, а новые пока не накопились в прежнем объеме. Но оживление кредитного рынка уже началось, так что ситуация выравнивается», – уверен Борис Воронин.

При этом уровень задолженности, просроченной более 90 дней, по оценкам опрошенных финансовых организаций, в первом полугодии незначительно вырос и составляет около 30% от всей просрочки МФО, не более 10% – задолженности перед банками. Но эффективность взыскания коллекторскими агентствами незначительно снизилась. В первую очередь из-за того, что сократилось число контактов с должниками.

Так, глава департамента по работе с проблемной задолженностью сервиса онлайн-микрозаймов MoneyMan Александр Васильев рассказал, что компания работает с проблемной задолженностью самостоятельно и только дистанционно. Поэтому с начала года эффективность взыскания в компании снизилась на 7%. Но уже в июле, он уверен, она вернется на прежний уровень. Из-за нововведений клиент, считают в компании, будет возвращать средства чуть позже.

А операционный директор микрофинансовой компании «Быстроденьги» Андрей Клейменов заявил, что после вступления в силу закона о коллекторах некоторые должники стали чаще сбрасывать звонки, отключать телефоны и ловить сотрудников колл-центра на нюансах профильного закона. «Появились клиенты-провокаторы, которые задают специалистам вопросы по закону, пытаются подловить на нюансах и сказать, что их в итоге состоявшегося диалога ввели в заблуждение. Растет количество клиентов, отказывающихся от взаимодействия, однако в общем объеме они составляет небольшую долю», – рассказал Андрей Клейменов.

Он добавил, что из-за снижения эффективности работы коллекторов компания начинает обращаться в суды за взысканием задолженности, а также расширять традиционные методы воздействия на клиентов. «Мы видим, что все меньше коллекторских агентств принимает участие в тендерах по покупке портфелей долгов как у МФО, так и у банков. Их операционные возможности не позволяют взыскивать как раньше», – пояснил Андрей Клейменов.

А с июля прошлого года банкам упросили процедуры взыскания долгов с физлиц. В кредитные договоры теперь вносится пункт о том, что задолженность может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке.

Такая возможность, уверен замдиректора департамента по работе с проблемными активами Связь-банка Владимир Луговой , серьезно упростила вопрос взыскания задолженности, вдобавок она гарантирует законность процедуры. «Исполнительная надпись, выполненная нотариусом на основании условий договора, фактически заменяет собой судебные решения о взыскании долга. И с ней банк может напрямую отправиться к судебным приставам. Передача долга в работу коллекторам не являлась и не является обязательной для кредитора, а обуславливается как правило спецификой системы взыскания долгов и экономической целесообразностью», – сказал Владимир Луговой.

Однако, по словам Бориса Воронина, эффективность взыскания несущественно выросла из-за того, что банки в последние два года куда более осторожно выдавали кредиты. Из-за чего, уверен он, на рынок вышли долги «более высокого качества».

Напомним , что закон о коллекторской деятельности президент Владимир Путин подписал 3 июля 2016 года. Он предусматривает , что вести деятельность по взысканию просроченной задолженности может только организация, включенная в специальный госреестр. Регулятором рынка в конце 2016 года стала служба судебных приставов, которая и ведет специальный реестр.

По закону взыскатели получат доступ к персональным данным должника, но передавать их третьим лицам они по-прежнему не имеют права. При этом они смогут взыскивать просроченную задолженность банков и МФО только с физлиц, а также смогут работать с долгами за коммуналку, если предприятия ЖКХ передадут их взыскателям.

Коллекторам также запрещено запугивать должников, причинять вред их здоровью и имуществу, давить на них, вводить в заблуждение, общаться с обанкротившимися должниками и т.д. За это организация может быть исключена из госреестра.

Свежие тюменские видео в Telegram! Подписывайся!

https://t.me/tyumen_time

Ограничение на выезд за рубеж снимут в течение суток - ИА Тюменская линияr72.fssprus.ru Сроки снятия запрета на выезд с должника регламентировали внесенные изменения в федеральный закон "Об исполнительном производстве": они вступают в силу с 1 октября 2017 года.
10.08.2017 ИА Тюменская линия
За "неоплаченной" коммуналкой придут коллекторы - MegaTyumen.RuОбщая задолженность россиян за жилищно-коммунальные услуги составляет порядка 1 триллиона рублей, из которых около 65% приходится на долю населения.
09.08.2017 MegaTyumen.Ru
О снятии ограничения права на выезд за пределы РФ - УФССППрезидентом Российской Федерации подписан Федеральный закон № 190-ФЗ «О внесении изменений в статьи 65 и 67 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
08.08.2017 УФССП
Согласно данным Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), задолжавшие банкам и микрофинансовым организациям граждане в последнее время все чаще стали жаловаться на незаконные действия нелегальных взыскателей.
01.08.2017 MegaTyumen.Ru
Фото: пресс-служба ГИБДД по Тюменской области - Newsprom.RuФото: пресс-служба ГИБДД по Тюменской области Должников среди тюменских автомобилистов искали вчера в районе улицы 50 лет Октября, 180.
20.07.2017 Newsprom.Ru
Триллион безнадежных долгов россиян будет списан - ТюменьПроСлужба новостей ТюменьPRO Около 1 триллиона рублей безнадежных долгов россиян перед банками будет списано приставами до конца 2017 года.
20.07.2017 ТюменьПро
О конца года приставы спишут почти половину безнадежных долгов: видеокадры - MegaTyumen.RuДо конца текущего года приставы могут списать почти 1 триллион рублей безнадежных долгов – задолженности граждан перед финансовыми организациями.
20.07.2017 MegaTyumen.Ru
Штрафы «по двойному тарифу - УФССПЖитель Тюмени оплатил задолженность по 10 административным штрафам в двойном размере.
13.07.2017 УФССП
Large ad809980 07cd 4ee9 8e23 6b7c14081b00 - Vsluh.RuАвтор: Иван Чупров Международный бизнес-форум «Россия — Казахстан» пройдет 8 сентября 2017 года в Тюмени.
19.08.2017 Vsluh.Ru
Административную ответственность за несвоевременное или неверное заполнение статформ ввели таможенники - ИА Тюменская линияФото ИА "Тюменская линия" Более 14 дел об административных правонарушениях,
19.08.2017 ИА Тюменская линия
Тюменская агрофирма продолжает сотрудничать с Узбекистаном - MegaTyumen.RuАгрофирма КРиММ близка к заключению очередного соглашения по поставке картофеля в Узбекистан.
19.08.2017 MegaTyumen.Ru
Уборка зерновых культур началась в Тюменской области - ГТРК Регион-Тюмень
Уборка зерновых культур началась в Тюменской области
Битва за урожай началась: в Тюменской области стартовала уборка зерновых культур.
ГТРК Регион-Тюмень
Тюменская область стала  участником программы «Бизнес класс» - ГТРК Регион-Тюмень
Тюменская область стала участником программы «Бизнес класс»
Бизнесмены сядут за виртуальные парты. Сбербанк и Google запустили совместную программу развития предпринимателей.
ГТРК Регион-Тюмень
В Тюмени спрос на ипотеку превысил докризисный уровень - ГТРК Регион-Тюмень
В Тюмени спрос на ипотеку превысил докризисный уровень
Процентные ставки по ипотеке достигли исторического минимума. Сбербанк обновил условия по всей линейке жилищных кредитов.
ГТРК Регион-Тюмень
Появилось видео ДТП, в котором тюменская маршрутка жестко протаранила "Тойоту" - MegaTyumen.RuВчера, 17 августа, в Тюмени на улице 50 лет Октября в районе дома №80 микроавтобус, выполнявший рейс по городскому маршруту №62, протаранил «Тойоту Камри».
19.08.2017 MegaTyumen.Ru
Установлена личность нападавшего на прохожих в Сургуте - ИА Тюменская линияФото: ГИБДД по Тюменской области Личность мужчины, напавшего с ножом на людей в Сургуте, установлена: по предварительным данным, это местный житель 1994 года рождения,
19.08.2017 ИА Тюменская линия
Несовершеннолетний тюменец, угнавший транспорт у родителей, попал в ДТП - MegaTyumen.RuВ минувший четверг, 17 августа, в поселке Голышманово произошло дорожно-транспортное происшествие с участием несовершеннолетнего.
19.08.2017 MegaTyumen.Ru
Более миллиона поддельных рублей изъяли полицейские Тюмени с начала года - ГТРК Регион-Тюмень
Более миллиона поддельных рублей изъяли полицейские Тюмени с начала года
Около 50 уголовных дел возбудили тюменские правоохранительные органы в отношении лиц, занимавшихся сбытом фальшивых купюр.
ГТРК Регион-Тюмень
Пострадавших при взрыве газа в Тобольске доставили в Тюмень - ГТРК Регион-Тюмень
Пострадавших при взрыве газа в Тобольске доставили в Тюмень
Борт медицины катастроф доставил троих пострадавших при взрыве газа на территории транспортной компании «СГ-Транс».
ГТРК Регион-Тюмень
Артиллерийский снаряд нашли в центре Тюмени - ГТРК Регион-Тюмень
Артиллерийский снаряд нашли в центре Тюмени
Экскаваторщик в районе улицы Смоленской выкопал артиллерийский снаряд. Его уже ликвидировали взрывотехники на спциальном полигоне.
ГТРК Регион-Тюмень
Обзор мероприятий на выходные - Otdih72.RuКурочка Ряба Сказку про курочку Рябу знают, наверное, все, даже самые маленькие.
19.08.2017 Otdih72.Ru
В Тюменской филармонии пройдет традиционная ярмарка абонементов - Newsprom.RuТрадиционная осенняя ярмарка абонементов состоится 11-13 сентября в Тюменской филармонии.
18.08.2017 Newsprom.Ru
В Тобольске пройдет два органных концерта - Tobolsk.Ru19 и 20 августа в рамках I фестиваля органной музыки в римско-католическом костёле Пресвятой троицы (улица Р.Люксембург, строение 11) состоятся два концерта.
19.08.2017 Tobolsk.Ru
Фарангис Курбаналиева - Тюменский курьер
Мотор! Занавес!
Тюменский продюсерский центр «Баza» ставит спектакль «В поисках автора» с участием ведущих актеров драмтеатра.
Тюменский курьер
Юлия Шакурская. - Тюменский курьер
Артисты, объединяйтесь
Руководители филиалов Тюменского концертно-театрального объединения рассказали о новом концертном сезоне на пресс-конференции в драмтеатре 16 августа.
Тюменский курьер
В Тобольске открыли памятник Александру Алябьеву - ГТРК Регион-Тюмень
В Тобольске открыли памятник Александру Алябьеву
Со дня рождения знаменитого русского композитора исполнилось 230 лет. Анатолий Омельчук подарил тоболякам диски с фильмом, посвященном жизни и творчеству Алябьева «Я вас любил».
ГТРК Регион-Тюмень
В Тюмени пройдут соревнования по ловле рыбы на спиннинг - Тюменская область сегодняСергей СОБОЛЕНКО Всю добычу спортсмены передадут в приюты для бездомных животных.
19.08.2017 Тюменская область сегодня
Large d4f2370b 8f28 45ba be8f d3198388ca80 - Vsluh.RuАвтор: Игорь Боровский В Красноярск отправятся 12 тюменских спортсменов.
19.08.2017 Vsluh.Ru
«Прогресс» - «Тюмень» 2:4 - МФК Тюмень«Турнир на призы Тюменской области». Второй игровой день. «Новая генерация» - «Синара» 3:5 (3:1) Голы: 1:0 Сосковец, 1; 1:1 Фахрутдинов, 6; 2:1 Леготин, 8; 3:1 Вахитов, 13; 3:2 Аширов, 35; 3:3 Сосковец, 43 (аг); 3:4 Хамадиев,
19.08.2017 МФК Тюмень
Победители первенства России по тхэквондо а Тюмени поедут на Кипр - ГТРК Регион-Тюмень
Победители первенства России по тхэквондо а Тюмени поедут на Кипр
Первенство России по тхэквондо среди юниоров стартовало в Тюмени. Больше полутысячи спортсменов решают, кто из них поедет на предстоящий чемпионат Европы на Кипре.
ГТРК Регион-Тюмень
Тюменцев приглашают на соревнования по ловле рыбы на спиннинг
Всю добычу спортсмены передадут в приюты для бездомных животных. Состязание состоится 2 сентября с 10.00 до 15.00 на реке Чикча.
Тюменская правда
Чемпион тот,  кто дополз до игрушки! - Тюменские известия
Чемпион тот, кто дополз до игрушки!
Одним из самых ярких спортивных мероприятий на Дне физкультурника в Тобольске можно назвать чемпионат ползунков, в котором приняли участие более 70 маленьких спортсменов — ребятишек в возрасте от шести месяцев до двух лет.
Тюменские известия
Установлена личность нападавшего на прохожих в Сургуте - ИА Тюменская линияФото: ГИБДД по Тюменской области Личность мужчины, напавшего с ножом на людей в Сургуте, установлена: по предварительным данным, это местный житель 1994 года рождения,
19.08.2017 ИА Тюменская линия
Large d4f2370b 8f28 45ba be8f d3198388ca80 - Vsluh.RuАвтор: Игорь Боровский В Красноярск отправятся 12 тюменских спортсменов.
19.08.2017 Vsluh.Ru
Административную ответственность за несвоевременное или неверное заполнение статформ ввели таможенники - ИА Тюменская линияФото ИА "Тюменская линия" Более 14 дел об административных правонарушениях,
19.08.2017 ИА Тюменская линия
В Тюмени пройдут соревнования по ловле рыбы на спиннинг - Тюменская область сегодняСергей СОБОЛЕНКО Всю добычу спортсмены передадут в приюты для бездомных животных.
19.08.2017 Тюменская область сегодня
Тюменская агрофирма продолжает сотрудничать с Узбекистаном - MegaTyumen.RuАгрофирма КРиММ близка к заключению очередного соглашения по поставке картофеля в Узбекистан.
19.08.2017 MegaTyumen.Ru