Новости города БезФормата.Ru
Тюмень
Главные новости
 
Задать вопрос?

Закон о коллекторах поставил должников в неудобное положение

Large 32f5bfc4 41d5 4372 a806 713953a35979 - Vsluh.Ru
center - Vsluh.Ru
center - Vsluh.Ru
center - Vsluh.Ru
Фото: www.vsluh.ru
Автор: Мстислав Письменков

Судебные приставы и суды по-разному толкуют, что такое звонок, «серые» коллекторы по-прежнему работают, а кредиторы всё чаще обращаются к приставам за взысканием долгов.

За полгода действия нового закона о коллекторах к судебным приставам — регуляторам данного рынка — поступило 50 жалоб от жителей Тюменской области на противоправные действия взыскателей. В целом по России, по данным на конец мая, зарегистрировано более 5 тыс. обращений. В основном граждане жалуются на многократные и ежедневные звонки, что по закону запрещено. Однако у судов и Федеральной службы судебных приставов (ФССП) нет единого понимания, что считать звонком. Вдобавок закон запрещает коллекторам с непогашенными исполнительными производствами работать в агентствах, но уволить их по этой формулировке работодатели не могут. При этом «серый» коллекторский рынок никуда не исчез.

На фоне этих проблем и серьезно просевшего рынка взыскания опрошенные «Вслух.ру» кредиторы заявили, что стали чаще обращаться к приставам. По их данным, эффективность у коллекторов из-за установленных законом ограничений и возможности пожаловаться на них немного снизилась. Коллекторы же, напротив, говорят о незначительном росте эффективности, но не связывают его с действием нового закона.

Право звонить и обязанность не работать

С начала года по конец мая приставам по всей стране поступило около 5 тыс. обращений, из которых только 130 признаны обоснованными, заявила и.о. начальника управления организации ведения госреестра и контроля за деятельностью юридических лиц ФССП Анна Мещерякова . По обращениям составлено 173 административных протокола, из них по 51 протоколу наложено 1,7 млн рублей штрафов.

В Тюменской области, по данным регионального управления ФССП на 1 июля, на действия коллекторов поступило 50 жалоб, из которых только в девяти случаях приставы установили нарушения прав должников и отправили материалы в территориальные органы службы судебных приставов по месту регистрации фирм.

Основные нарушения, на которые жаловались жители области, — многократные ежедневные им, родственникам и третьим лицам, а также разглашение персональных данных должника. Все это новым законом запрещено.

Так, взыскатели или кредиторы могут общаться с должниками в будни с 8 до 22 часов, в выходные — с 9 до 20 часов. Предусматриваются личные встречи (не чаще раза в неделю), телефонные переговоры (максимум дважды в неделю), сообщения по электронной почте и обычные письма по месту жительства или пребывания должника. При этом взыскатели не вправе скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты, с которых они звонят и отправляют письма. И не могут без согласия должника общаться с его родственниками и соседями.

Однако в целом по России складывается примерно такая же практика работы. Как рассказал директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин , нарушения, на которые жалуются граждане, связаны в первую очередь с превышением количества звонков.

Как он пояснил, в законе при этом нет ясного понимания, что считать звонком. Это вызывает в судах разные толкования. Одни понимают звонок как факт дозвона, то есть соединения с неплательщиком. Другие же встают на сторону коллекторов, если должник бросает трубку в первые секунды. «Недавно в Новосибирской области состоялся суд по наложенному на крупную коллекторскую фирму штрафу от ФССП за многократные звонки. Компании удалось оспорить штраф: суд постановил, что санкцию применили неправильно, потому что факта звонка не было. Должник постоянно бросал трубку», – рассказал Борис Воронин.

Он предположил, что практика, скорее всего, сложится в пользу того, что сам факт дозвона не будет считаться звонком. «Ведь кредитор или коллектор должен в первую очередь сообщить информацию: представиться, назвать компанию, рассказать о задолженности, сказать, откуда взялся долг и т.д. Он обязан это сделать по закону. Если сотрудник не успел этого сделать, контакт не должен засчитываться», – считает Борис Воронин.

Вдобавок у коллекторского рынка из-за нового закона образовалась правовая коллизия. Так, если сотрудник агентства имеет незакрытое исполнительное производство по судебным решениям (долг по алиментам, невыплаченный штраф и т.д.), то работать коллектором он не может. Но и уволить его по этой формулировке не дает Трудовой кодекс. Со сложностью столкнулась практически каждая взыскательная фирма, отмечают в НАПКА. «Чтобы решить проблему, мы обратились в июне с письмом к главе Минтруда Максиму Топилину с просьбой разъяснить, какие основания могут быть использованы в таких случаях. Но ответа пока не получили», – рассказал Борис Воронин.

Коллекторы вне закона

Другая проблема — «серые» взыскатели. На момент написания материала в  госреестре коллекторов находилось 135 организаций, которые имеют право заниматься взысканием просрочки. Это примерно в пять раз меньше, чем по разным оценкам, было до вступления закона в силу. Из включенных в реестр более 50 организаций — крупные игроки, обслуживающие около 90% рынка.

Столь сильный отсев произошел в первую очередь из-за высоких требований, предъявляемых к коллекторам. По закону такие фирмы, чтобы пройти регистрацию и получить лицензию, должны обладать чистыми активами на сумму не менее 10 млн рублей и иметь договор страхования ответственности на ту же сумму в год. По данным НАПКА, в основном не смогли войти в реестр мелкие, отчасти средние коллекторские агентства и корпоративные фирмы при мелких МФО. По оценкам ассоциации, их доля в общероссийском объеме рынка цессии (продажи долгов) составляет менее 1% или около 5 млрд рублей.

У них осталось только три выхода: продать себя более крупной и по факту легальной фирме, что сделать очень сложно — крупным компаниям не нужны «столы и стулья» и непроверенная команда. Продать портфели долгов другим и закрыться, либо уйти в тень, обслуживая задолженность клиентов нелегальных или полулегальных микрофинансовых организаций. Последний вариант оказался особенно популярным.

«ЦБ на днях заявлял, что оценивает количество нелегальных МФО в 1–1,5 тысячи. А они активно сотрудничают с незаконными коллекторами. Поэтому, к сожалению, именно этот рынок по-прежнему создает напряженность в коллекторской среде. И тут должен вмешаться регулятор рынка микрозаймов — Центробанк, потому что более трети жалоб нам поступает именно на них», – пояснил Борис Воронин.

Однако в апреле ЦБ впервые воспользовался правом, данным в конце 2016 года, и  закрыл домены сайтов восьми МФО, ранее исключенных из реестра Банка России, но продолжавших работу. А в конце июня вместе с «Яндексом» начал помечать легальные МФО в выдаче поисковика зеленым кружком с галочкой и подписью «Реестр ЦБ РФ». Также, по данным «Ведомостей» , Банк России начинает бороться и с сайтами-клонами известных и легальных микрофинансовых компаний. Владельцы таких ресурсов, воруя персональные данные клиентов, затем оформляют на них кредиты и займы в других финансовых учреждениях.

Но если на нелегальные микрофинансовые организации Центробанк нашёл управу, то с незаконными коллекторскими агентствами приставы ничего, кроме наложения повышенных штрафов, пока сделать не могут. Если для легальных агентств нарушения закона будут караться штрафом до 500 тыс. рублей или приостановлением деятельности до трех месяцев, то для нелегальных — лишь штрафом до 2 млн рублей.

Поэтому из-за «дыр» в законе и, возможно, нежелания регулятора анализировать ситуацию некоторые взыскатели имеют возможность работать по серой схеме. «Закон запрещает организациям не из реестра заниматься взысканием, но не запрещает им покупать долги. Вдобавок государственные органы предпочитают проверять тех, кто в реестре, и как будто не замечать тех, кто туда не вошел, отвечая, что «это дело МВД»», – пояснил глава НАПКА.

Но до максимальных штрафов дело доходит далеко не всегда. В основном нелегалы штрафуются на 300–500 тыс. рублей. В Тюмени, например, в середине мая региональное управление ФССП через суд оштрафовало нелегального коллектора на 100 тыс. рублей. Он вымогал у местной жительницы 6 тыс. рублей долга по членским взносам в дачный кооператив. Потерпевшая пояснила, что этой зимой ей звонил мужчина, который не представился и в грубой форме потребовал погасить задолженность. Сообщения с теми же требованиями трижды поступали на страницу ее дочери в соцсетях.

Кредиторы идут к приставам

По данным НАПКА, в первом полугодии объем выставленных на продажу банковских долгов оказался на 27% ниже, чем за аналогичный период 2016 года, и составил 119 млрд рублей. А объем просрочки, отданной банками на аутсорсинг, за первый квартал этого года снизился в 1,6 раза, до 46 млрд рублей. «Снижение объемов продаваемых и передаваемых долгов со стороны банков — временное явление. Долги, накопленные в период кредитного бума, заканчиваются, а новые пока не накопились в прежнем объеме. Но оживление кредитного рынка уже началось, так что ситуация выравнивается», – уверен Борис Воронин.

При этом уровень задолженности, просроченной более 90 дней, по оценкам опрошенных финансовых организаций, в первом полугодии незначительно вырос и составляет около 30% от всей просрочки МФО, не более 10% – задолженности перед банками. Но эффективность взыскания коллекторскими агентствами незначительно снизилась. В первую очередь из-за того, что сократилось число контактов с должниками.

Так, глава департамента по работе с проблемной задолженностью сервиса онлайн-микрозаймов MoneyMan Александр Васильев рассказал, что компания работает с проблемной задолженностью самостоятельно и только дистанционно. Поэтому с начала года эффективность взыскания в компании снизилась на 7%. Но уже в июле, он уверен, она вернется на прежний уровень. Из-за нововведений клиент, считают в компании, будет возвращать средства чуть позже.

А операционный директор микрофинансовой компании «Быстроденьги» Андрей Клейменов заявил, что после вступления в силу закона о коллекторах некоторые должники стали чаще сбрасывать звонки, отключать телефоны и ловить сотрудников колл-центра на нюансах профильного закона. «Появились клиенты-провокаторы, которые задают специалистам вопросы по закону, пытаются подловить на нюансах и сказать, что их в итоге состоявшегося диалога ввели в заблуждение. Растет количество клиентов, отказывающихся от взаимодействия, однако в общем объеме они составляет небольшую долю», – рассказал Андрей Клейменов.

Он добавил, что из-за снижения эффективности работы коллекторов компания начинает обращаться в суды за взысканием задолженности, а также расширять традиционные методы воздействия на клиентов. «Мы видим, что все меньше коллекторских агентств принимает участие в тендерах по покупке портфелей долгов как у МФО, так и у банков. Их операционные возможности не позволяют взыскивать как раньше», – пояснил Андрей Клейменов.

А с июля прошлого года банкам упросили процедуры взыскания долгов с физлиц. В кредитные договоры теперь вносится пункт о том, что задолженность может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке.

Такая возможность, уверен замдиректора департамента по работе с проблемными активами Связь-банка Владимир Луговой , серьезно упростила вопрос взыскания задолженности, вдобавок она гарантирует законность процедуры. «Исполнительная надпись, выполненная нотариусом на основании условий договора, фактически заменяет собой судебные решения о взыскании долга. И с ней банк может напрямую отправиться к судебным приставам. Передача долга в работу коллекторам не являлась и не является обязательной для кредитора, а обуславливается как правило спецификой системы взыскания долгов и экономической целесообразностью», – сказал Владимир Луговой.

Однако, по словам Бориса Воронина, эффективность взыскания несущественно выросла из-за того, что банки в последние два года куда более осторожно выдавали кредиты. Из-за чего, уверен он, на рынок вышли долги «более высокого качества».

Напомним , что закон о коллекторской деятельности президент Владимир Путин подписал 3 июля 2016 года. Он предусматривает , что вести деятельность по взысканию просроченной задолженности может только организация, включенная в специальный госреестр. Регулятором рынка в конце 2016 года стала служба судебных приставов, которая и ведет специальный реестр.

По закону взыскатели получат доступ к персональным данным должника, но передавать их третьим лицам они по-прежнему не имеют права. При этом они смогут взыскивать просроченную задолженность банков и МФО только с физлиц, а также смогут работать с долгами за коммуналку, если предприятия ЖКХ передадут их взыскателям.

Коллекторам также запрещено запугивать должников, причинять вред их здоровью и имуществу, давить на них, вводить в заблуждение, общаться с обанкротившимися должниками и т.д. За это организация может быть исключена из госреестра.

Свежие тюменские видео в Telegram! Подписывайся!

https://t.me/tyumen_time

Фото: пресс-служба ГИБДД по Тюменской области - Newsprom.RuФото: пресс-служба ГИБДД по Тюменской области Должников среди тюменских автомобилистов искали вчера в районе улицы 50 лет Октября, 180.
20.07.2017 Newsprom.Ru
Триллион безнадежных долгов россиян будет списан - ТюменьПроСлужба новостей ТюменьPRO Около 1 триллиона рублей безнадежных долгов россиян перед банками будет списано приставами до конца 2017 года.
20.07.2017 ТюменьПро
О конца года приставы спишут почти половину безнадежных долгов: видеокадры - MegaTyumen.RuДо конца текущего года приставы могут списать почти 1 триллион рублей безнадежных долгов – задолженности граждан перед финансовыми организациями.
20.07.2017 MegaTyumen.Ru
Штрафы «по двойному тарифу - УФССПЖитель Тюмени оплатил задолженность по 10 административным штрафам в двойном размере.
13.07.2017 УФССП
Смекалочка: тюменские приставы под видом клиента вызвали таксиста-должника - Tumix.RuТюменский должник, работающий водителем такси, остался без машины после встречи с судебными приставами.
11.07.2017 Tumix.Ru
Хитренькие: тюменские приставы под видом клиентов вызвали должника-таксиста и арестовали его авто

11 июля 2017 16:03 - 72.RuВ Тюмени судебные приставы, представившись клиентами такси, арестовали автомобиль водителя за долги.
11.07.2017 72.Ru
Неожиданные пассажиры - УФССПСудебные приставы-исполнители межрайонного отдела по розыску должников и их имущества в ходе розыскных мероприятий установили местонахождение должника по алиментным платежам.
11.07.2017 УФССП
Large 5a73593a 2afa 4519 8ac4 d1235cca9a7c - Vsluh.RuИсточник: Вслух.ру С 36 до 100 тонн в месяц. Каскаринская птицефабрика намерена до конца года увеличить производство продукции под маркой «Халиф» с 36 до 100 тонн в месяц.
23.07.2017 Vsluh.Ru
Венчурный инвестор Александр Румянцев хочет вложиться в три тюменских стартапа - ИА Тюменская линияФото Александра Румянцева Пять проектов стартаперов привлекли внимание венчурного инвестора Александра Румянцева на Innoweek-2017.
23.07.2017 ИА Тюменская линия
newsprom.ru - Newsprom.Ru| Фото: newsprom.ru Птицефабрика "ПРОДО Тюменский бройлер" намерена до конца 2017 года увеличить производство продукции под маркой "Халиф" с 36 до 100 тонн в месяц.
23.07.2017 Newsprom.Ru
В Китае протестировали сверхбыстрый подвесной поезд - ИА Тюменская линияwww.shanghaidaily.com Тестовая эксплуатация железнодорожной ветки для самого быстрого в Китае подвесного поезда, получившего название "Небесный поезд", началась в городе Циндао провинции Шаньдун.
23.07.2017 ИА Тюменская линия
КРиММ рассчитывает на рекордную урожайность 
Агрофирма КРиММ (Тюменская область) приступила к уборке свеклы и ранних сортов капусты, урожайность которой составляет 50 тонн с гектара.
Тюменская правда
Производство круп наладили в тюменской колонии - ГТРК Регион-Тюмень
Производство круп наладили в тюменской колонии
Горох, ячмень, перловку и пшено начали производить в исправительной колонии №2 УФСИН России по Тюменской области.
ГТРК Регион-Тюмень
Форум активных граждан «Сообщество» стартовал в Тюмени - ГТРК Регион-Тюмень
Форум активных граждан «Сообщество» стартовал в Тюмени
Общественники, представители бизнеса и власти собрались на форуме «Сообщество» в Тюмени.
ГТРК Регион-Тюмень
В Тюмени возбуждено уголовное дело по факту падения четырехлетнего мальчика из окна - Управление следственного комитета22 июля 2017 года около 15 часов 30 минут на улице Н. Семенова города Тюмени обнаружено тело 4-летнего мальчика, который выпал из окна 11 этажа многоквартирного дома.
23.07.2017 Управление следственного комитета
В Челябинской области погибли четыре девочки - ИА Тюменская линия74.mchs.gov.ru Четыре девочки погибли на пожаре в одном из частных домов в д. Верхняя Кабанка Пластовского района Челябинской области.
23.07.2017 ИА Тюменская линия
Стало известно, почему россияне не дожидаются своих посылок - MegaTyumen.RuВо Владивостоке бойцы Росгвардии обезвредили местного жителя, который устроил стрельбу по прохожим из окон жилого дома, сообщает vostokmedia.com .
23.07.2017 MegaTyumen.Ru
Проблемы жильцов дома на Холодильной обещали решить в течение года - ГТРК Регион-Тюмень
Проблемы жильцов дома на Холодильной обещали решить в течение года
Четвертый подъезд дома 142 на улице Холодильной в Тюмени оказался «лишним» – разрешений на его возведение застройщик не получил.
ГТРК Регион-Тюмень
«Торнадо» напугал жителей Тюменской области - ГТРК Регион-Тюмень
«Торнадо» напугал жителей Тюменской области
Очевидцы вложили в социальные сети видео смерча. Природное явление увидели в Исетском и Упоровском районах.
ГТРК Регион-Тюмень
Прокуроры просят изменить экс-директору «Водоканала» условный срок на реальный - ГТРК Регион-Тюмень
Прокуроры просят изменить экс-директору «Водоканала» условный срок на реальный
Суд приговорил бывшего директора компании «Водоканал» Дмитрия Антонова к трем годам условно за взятки.
ГТРК Регион-Тюмень
Тюменцы готовятся к презентации маршрута «Царский путь» - Тюменская область сегодняИрина НИКИТИНА Тур будет представлен в середине сентября в Москве на выставке Минкульта.
23.07.2017 Тюменская область сегодня
Large 1335e601 c218 4a1a af30 f4061371979f - Vsluh.RuАвтор: Павел Храмов Мини-спектакль приурочили к АрМИ-2017. Литературно-музыкальную композицию «Будь проклята война», в которой юные актеры театральной студии Broadway исполнили стихи о Великой Отечественной войне,
22.07.2017 Vsluh.Ru
Large 1a6d44a6 1f75 432f b8f3 d191c5a97cfe - Vsluh.RuИсточник: Вслух.ру Они преобразили и украсили Тюмень. Грандиозным праздником уличного искусства тюменцы отметят завершение областного проекта «Морфология улиц».
22.07.2017 Vsluh.Ru
Мемориальная доска в память об ученом фон Гумбольдте может появиться в Тюмени - ГТРК Регион-Тюмень
Мемориальная доска в память об ученом фон Гумбольдте может появиться в Тюмени
Историки и краеведы Тюменского университета предлагают установить памятную доску в честь ученого Александра фон Гумбольдта.
ГТРК Регион-Тюмень
«Река возвращается»: по книге Анатолия Омельчука поставили спектакль - ГТРК Регион-Тюмень
«Река возвращается»: по книге Анатолия Омельчука поставили спектакль
Телерадиокомпания «Регион-Тюмень» покажет спектакль «Река возвращается» театра «Ангажемент».
ГТРК Регион-Тюмень
Фильм о священнике Красноцветове снимут в Тюмени - ГТРК Регион-Тюмень
Фильм о священнике Красноцветове снимут в Тюмени
Телерадиокомпания «Регион-Тюмень» приступила к съемкам документального фильма о священнике Красноцветове, репрессированном в тридцатые годы.
ГТРК Регион-Тюмень
Геймеры борются за выход в финал "Кибер битвы Сибирь" - ИА Тюменская линияwww.funlib.ru Более сотни игроков из Тюмени и Тюменской области продолжают бороться за выход в финал "Кибер битвы Сибирь" по дисциплине Dota 2.
23.07.2017 ИА Тюменская линия
Егор Глухов: «Отец всегда мной недоволен» - АСН Тюменская аренаДублёры футбольного клуба «Тюмень» сумели уйти от поражения в домашнем матче первенства России по футболу среди команд 3-го  дивизиона (регион «Урал и Западная Сибирь»).
23.07.2017 АСН Тюменская арена
Егор Глухов спас дублеров от поражения! - АСН Тюменская аренаРезервисты ФК «Тюмень» добились очередной ничьей в первенстве России по футболу среди команд 3-го дивизиона (регион «Урал и Западная Сибирь»).
23.07.2017 АСН Тюменская арена
Более 400 человек провели боксерскую тренировку в центре Тюмени - ГТРК Регион-Тюмень
Более 400 человек провели боксерскую тренировку в центре Тюмени
Тюмень присоединилась к самой массовой тренировке в России. Это масштабное событие приурочено ко Дню российского бокса.
ГТРК Регион-Тюмень
Евгений Осинцев. - Тюменский курьер
Наши люди в Глазове
Сегодня экс-наставник МФК «Тюмень» Eвгений Осинцев подпишет контракт с клубом «Прогресс» из Глазова.
Тюменский курьер
Старый физкультурник нормативов не испортит
В «Олимпийской ребячке» завершился областной фестиваль ГТО среди взрослых.
Тюменский курьер
Геймеры борются за выход в финал "Кибер битвы Сибирь" - ИА Тюменская линияwww.funlib.ru Более сотни игроков из Тюмени и Тюменской области продолжают бороться за выход в финал "Кибер битвы Сибирь" по дисциплине Dota 2.
23.07.2017 ИА Тюменская линия
Тюменцы хотят знать больше о прививках - ИА Тюменская линияeastchapelhillobserver.com Большинство участников проекта "Я решаю!" хотят больше знать о вакцинации.
23.07.2017 ИА Тюменская линия
В Тюмени художники отреставрировали Литературный бульвар - MegaTyumen.RuУчастники фестиваля культурного проектирования «Морфология улиц» отреставрировали Литературный бульвар, который находится на крыше паркинга по адресу – улица Советская, 55.
23.07.2017 MegaTyumen.Ru
В Тюмени возбуждено уголовное дело по факту падения четырехлетнего мальчика из окна - Управление следственного комитета22 июля 2017 года около 15 часов 30 минут на улице Н. Семенова города Тюмени обнаружено тело 4-летнего мальчика, который выпал из окна 11 этажа многоквартирного дома.
23.07.2017 Управление следственного комитета
Тюменцы помогают ликвидировать незаконные залежи мусора - Тюменская область сегодняЕкатерина ПОНОМАРЕВА 71 несанкционированную свалку на территории области удалось обнаружить благодаря бдительности жителей региона.
23.07.2017 Тюменская область сегодня