Новости города БезФормата.Ru
Тюмень
Главные новости
 
Задать вопрос?

Закон о коллекторах поставил должников в неудобное положение

Large 32f5bfc4 41d5 4372 a806 713953a35979 - Vsluh.Ru
center - Vsluh.Ru
center - Vsluh.Ru
center - Vsluh.Ru
Фото: www.vsluh.ru
Автор: Мстислав Письменков

Судебные приставы и суды по-разному толкуют, что такое звонок, «серые» коллекторы по-прежнему работают, а кредиторы всё чаще обращаются к приставам за взысканием долгов.

За полгода действия нового закона о коллекторах к судебным приставам — регуляторам данного рынка — поступило 50 жалоб от жителей Тюменской области на противоправные действия взыскателей. В целом по России, по данным на конец мая, зарегистрировано более 5 тыс. обращений. В основном граждане жалуются на многократные и ежедневные звонки, что по закону запрещено. Однако у судов и Федеральной службы судебных приставов (ФССП) нет единого понимания, что считать звонком. Вдобавок закон запрещает коллекторам с непогашенными исполнительными производствами работать в агентствах, но уволить их по этой формулировке работодатели не могут. При этом «серый» коллекторский рынок никуда не исчез.

На фоне этих проблем и серьезно просевшего рынка взыскания опрошенные «Вслух.ру» кредиторы заявили, что стали чаще обращаться к приставам. По их данным, эффективность у коллекторов из-за установленных законом ограничений и возможности пожаловаться на них немного снизилась. Коллекторы же, напротив, говорят о незначительном росте эффективности, но не связывают его с действием нового закона.

Право звонить и обязанность не работать

С начала года по конец мая приставам по всей стране поступило около 5 тыс. обращений, из которых только 130 признаны обоснованными, заявила и.о. начальника управления организации ведения госреестра и контроля за деятельностью юридических лиц ФССП Анна Мещерякова . По обращениям составлено 173 административных протокола, из них по 51 протоколу наложено 1,7 млн рублей штрафов.

В Тюменской области, по данным регионального управления ФССП на 1 июля, на действия коллекторов поступило 50 жалоб, из которых только в девяти случаях приставы установили нарушения прав должников и отправили материалы в территориальные органы службы судебных приставов по месту регистрации фирм.

Основные нарушения, на которые жаловались жители области, — многократные ежедневные им, родственникам и третьим лицам, а также разглашение персональных данных должника. Все это новым законом запрещено.

Так, взыскатели или кредиторы могут общаться с должниками в будни с 8 до 22 часов, в выходные — с 9 до 20 часов. Предусматриваются личные встречи (не чаще раза в неделю), телефонные переговоры (максимум дважды в неделю), сообщения по электронной почте и обычные письма по месту жительства или пребывания должника. При этом взыскатели не вправе скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты, с которых они звонят и отправляют письма. И не могут без согласия должника общаться с его родственниками и соседями.

Однако в целом по России складывается примерно такая же практика работы. Как рассказал директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин , нарушения, на которые жалуются граждане, связаны в первую очередь с превышением количества звонков.

Как он пояснил, в законе при этом нет ясного понимания, что считать звонком. Это вызывает в судах разные толкования. Одни понимают звонок как факт дозвона, то есть соединения с неплательщиком. Другие же встают на сторону коллекторов, если должник бросает трубку в первые секунды. «Недавно в Новосибирской области состоялся суд по наложенному на крупную коллекторскую фирму штрафу от ФССП за многократные звонки. Компании удалось оспорить штраф: суд постановил, что санкцию применили неправильно, потому что факта звонка не было. Должник постоянно бросал трубку», – рассказал Борис Воронин.

Он предположил, что практика, скорее всего, сложится в пользу того, что сам факт дозвона не будет считаться звонком. «Ведь кредитор или коллектор должен в первую очередь сообщить информацию: представиться, назвать компанию, рассказать о задолженности, сказать, откуда взялся долг и т.д. Он обязан это сделать по закону. Если сотрудник не успел этого сделать, контакт не должен засчитываться», – считает Борис Воронин.

Вдобавок у коллекторского рынка из-за нового закона образовалась правовая коллизия. Так, если сотрудник агентства имеет незакрытое исполнительное производство по судебным решениям (долг по алиментам, невыплаченный штраф и т.д.), то работать коллектором он не может. Но и уволить его по этой формулировке не дает Трудовой кодекс. Со сложностью столкнулась практически каждая взыскательная фирма, отмечают в НАПКА. «Чтобы решить проблему, мы обратились в июне с письмом к главе Минтруда Максиму Топилину с просьбой разъяснить, какие основания могут быть использованы в таких случаях. Но ответа пока не получили», – рассказал Борис Воронин.

Коллекторы вне закона

Другая проблема — «серые» взыскатели. На момент написания материала в  госреестре коллекторов находилось 135 организаций, которые имеют право заниматься взысканием просрочки. Это примерно в пять раз меньше, чем по разным оценкам, было до вступления закона в силу. Из включенных в реестр более 50 организаций — крупные игроки, обслуживающие около 90% рынка.

Столь сильный отсев произошел в первую очередь из-за высоких требований, предъявляемых к коллекторам. По закону такие фирмы, чтобы пройти регистрацию и получить лицензию, должны обладать чистыми активами на сумму не менее 10 млн рублей и иметь договор страхования ответственности на ту же сумму в год. По данным НАПКА, в основном не смогли войти в реестр мелкие, отчасти средние коллекторские агентства и корпоративные фирмы при мелких МФО. По оценкам ассоциации, их доля в общероссийском объеме рынка цессии (продажи долгов) составляет менее 1% или около 5 млрд рублей.

У них осталось только три выхода: продать себя более крупной и по факту легальной фирме, что сделать очень сложно — крупным компаниям не нужны «столы и стулья» и непроверенная команда. Продать портфели долгов другим и закрыться, либо уйти в тень, обслуживая задолженность клиентов нелегальных или полулегальных микрофинансовых организаций. Последний вариант оказался особенно популярным.

«ЦБ на днях заявлял, что оценивает количество нелегальных МФО в 1–1,5 тысячи. А они активно сотрудничают с незаконными коллекторами. Поэтому, к сожалению, именно этот рынок по-прежнему создает напряженность в коллекторской среде. И тут должен вмешаться регулятор рынка микрозаймов — Центробанк, потому что более трети жалоб нам поступает именно на них», – пояснил Борис Воронин.

Однако в апреле ЦБ впервые воспользовался правом, данным в конце 2016 года, и  закрыл домены сайтов восьми МФО, ранее исключенных из реестра Банка России, но продолжавших работу. А в конце июня вместе с «Яндексом» начал помечать легальные МФО в выдаче поисковика зеленым кружком с галочкой и подписью «Реестр ЦБ РФ». Также, по данным «Ведомостей» , Банк России начинает бороться и с сайтами-клонами известных и легальных микрофинансовых компаний. Владельцы таких ресурсов, воруя персональные данные клиентов, затем оформляют на них кредиты и займы в других финансовых учреждениях.

Но если на нелегальные микрофинансовые организации Центробанк нашёл управу, то с незаконными коллекторскими агентствами приставы ничего, кроме наложения повышенных штрафов, пока сделать не могут. Если для легальных агентств нарушения закона будут караться штрафом до 500 тыс. рублей или приостановлением деятельности до трех месяцев, то для нелегальных — лишь штрафом до 2 млн рублей.

Поэтому из-за «дыр» в законе и, возможно, нежелания регулятора анализировать ситуацию некоторые взыскатели имеют возможность работать по серой схеме. «Закон запрещает организациям не из реестра заниматься взысканием, но не запрещает им покупать долги. Вдобавок государственные органы предпочитают проверять тех, кто в реестре, и как будто не замечать тех, кто туда не вошел, отвечая, что «это дело МВД»», – пояснил глава НАПКА.

Но до максимальных штрафов дело доходит далеко не всегда. В основном нелегалы штрафуются на 300–500 тыс. рублей. В Тюмени, например, в середине мая региональное управление ФССП через суд оштрафовало нелегального коллектора на 100 тыс. рублей. Он вымогал у местной жительницы 6 тыс. рублей долга по членским взносам в дачный кооператив. Потерпевшая пояснила, что этой зимой ей звонил мужчина, который не представился и в грубой форме потребовал погасить задолженность. Сообщения с теми же требованиями трижды поступали на страницу ее дочери в соцсетях.

Кредиторы идут к приставам

По данным НАПКА, в первом полугодии объем выставленных на продажу банковских долгов оказался на 27% ниже, чем за аналогичный период 2016 года, и составил 119 млрд рублей. А объем просрочки, отданной банками на аутсорсинг, за первый квартал этого года снизился в 1,6 раза, до 46 млрд рублей. «Снижение объемов продаваемых и передаваемых долгов со стороны банков — временное явление. Долги, накопленные в период кредитного бума, заканчиваются, а новые пока не накопились в прежнем объеме. Но оживление кредитного рынка уже началось, так что ситуация выравнивается», – уверен Борис Воронин.

При этом уровень задолженности, просроченной более 90 дней, по оценкам опрошенных финансовых организаций, в первом полугодии незначительно вырос и составляет около 30% от всей просрочки МФО, не более 10% – задолженности перед банками. Но эффективность взыскания коллекторскими агентствами незначительно снизилась. В первую очередь из-за того, что сократилось число контактов с должниками.

Так, глава департамента по работе с проблемной задолженностью сервиса онлайн-микрозаймов MoneyMan Александр Васильев рассказал, что компания работает с проблемной задолженностью самостоятельно и только дистанционно. Поэтому с начала года эффективность взыскания в компании снизилась на 7%. Но уже в июле, он уверен, она вернется на прежний уровень. Из-за нововведений клиент, считают в компании, будет возвращать средства чуть позже.

А операционный директор микрофинансовой компании «Быстроденьги» Андрей Клейменов заявил, что после вступления в силу закона о коллекторах некоторые должники стали чаще сбрасывать звонки, отключать телефоны и ловить сотрудников колл-центра на нюансах профильного закона. «Появились клиенты-провокаторы, которые задают специалистам вопросы по закону, пытаются подловить на нюансах и сказать, что их в итоге состоявшегося диалога ввели в заблуждение. Растет количество клиентов, отказывающихся от взаимодействия, однако в общем объеме они составляет небольшую долю», – рассказал Андрей Клейменов.

Он добавил, что из-за снижения эффективности работы коллекторов компания начинает обращаться в суды за взысканием задолженности, а также расширять традиционные методы воздействия на клиентов. «Мы видим, что все меньше коллекторских агентств принимает участие в тендерах по покупке портфелей долгов как у МФО, так и у банков. Их операционные возможности не позволяют взыскивать как раньше», – пояснил Андрей Клейменов.

А с июля прошлого года банкам упросили процедуры взыскания долгов с физлиц. В кредитные договоры теперь вносится пункт о том, что задолженность может быть взыскана по исполнительной надписи нотариуса во внесудебном порядке.

Такая возможность, уверен замдиректора департамента по работе с проблемными активами Связь-банка Владимир Луговой , серьезно упростила вопрос взыскания задолженности, вдобавок она гарантирует законность процедуры. «Исполнительная надпись, выполненная нотариусом на основании условий договора, фактически заменяет собой судебные решения о взыскании долга. И с ней банк может напрямую отправиться к судебным приставам. Передача долга в работу коллекторам не являлась и не является обязательной для кредитора, а обуславливается как правило спецификой системы взыскания долгов и экономической целесообразностью», – сказал Владимир Луговой.

Однако, по словам Бориса Воронина, эффективность взыскания несущественно выросла из-за того, что банки в последние два года куда более осторожно выдавали кредиты. Из-за чего, уверен он, на рынок вышли долги «более высокого качества».

Напомним , что закон о коллекторской деятельности президент Владимир Путин подписал 3 июля 2016 года. Он предусматривает , что вести деятельность по взысканию просроченной задолженности может только организация, включенная в специальный госреестр. Регулятором рынка в конце 2016 года стала служба судебных приставов, которая и ведет специальный реестр.

По закону взыскатели получат доступ к персональным данным должника, но передавать их третьим лицам они по-прежнему не имеют права. При этом они смогут взыскивать просроченную задолженность банков и МФО только с физлиц, а также смогут работать с долгами за коммуналку, если предприятия ЖКХ передадут их взыскателям.

Коллекторам также запрещено запугивать должников, причинять вред их здоровью и имуществу, давить на них, вводить в заблуждение, общаться с обанкротившимися должниками и т.д. За это организация может быть исключена из госреестра.

Свежие тюменские видео в Telegram! Подписывайся!

https://t.me/tyumen_time

Ограничение на выезд за рубеж снимут в течение суток - ИА Тюменская линияr72.fssprus.ru Сроки снятия запрета на выезд с должника регламентировали внесенные изменения в федеральный закон "Об исполнительном производстве": они вступают в силу с 1 октября 2017 года.
10.08.2017 ИА Тюменская линия
За "неоплаченной" коммуналкой придут коллекторы - MegaTyumen.RuОбщая задолженность россиян за жилищно-коммунальные услуги составляет порядка 1 триллиона рублей, из которых около 65% приходится на долю населения.
09.08.2017 MegaTyumen.Ru
О снятии ограничения права на выезд за пределы РФ - УФССППрезидентом Российской Федерации подписан Федеральный закон № 190-ФЗ «О внесении изменений в статьи 65 и 67 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
08.08.2017 УФССП
Согласно данным Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА), задолжавшие банкам и микрофинансовым организациям граждане в последнее время все чаще стали жаловаться на незаконные действия нелегальных взыскателей.
01.08.2017 MegaTyumen.Ru
Фото: пресс-служба ГИБДД по Тюменской области - Newsprom.RuФото: пресс-служба ГИБДД по Тюменской области Должников среди тюменских автомобилистов искали вчера в районе улицы 50 лет Октября, 180.
20.07.2017 Newsprom.Ru
Триллион безнадежных долгов россиян будет списан - ТюменьПроСлужба новостей ТюменьPRO Около 1 триллиона рублей безнадежных долгов россиян перед банками будет списано приставами до конца 2017 года.
20.07.2017 ТюменьПро
О конца года приставы спишут почти половину безнадежных долгов: видеокадры - MegaTyumen.RuДо конца текущего года приставы могут списать почти 1 триллион рублей безнадежных долгов – задолженности граждан перед финансовыми организациями.
20.07.2017 MegaTyumen.Ru
Штрафы «по двойному тарифу - УФССПЖитель Тюмени оплатил задолженность по 10 административным штрафам в двойном размере.
13.07.2017 УФССП
Тюменцы должны банкам более 32 млрд рублей - ГТРК Регион-ТюменьЖители Тюменской области задолжали банкам свыше 32 миллиардов рублей, а сумма просроченных платежей увеличилась на 11%.
25.09.2017 ГТРК Регион-Тюмень
Банк Открытие - Newsprom.RuБанк Открытие Банк "Открытие" в Ханты-Мансийске выступил генеральным партнером Всероссийского дня бега "Кросс нации".
25.09.2017 Newsprom.Ru
Сбор предложений предприятий Тюменской области для ПАО «НК «Роснефть» заканчивается! - Департамент инвестиционной политикиВнимание! В целях увеличения участия предприятий Тюменской области в закупках ПАО «НК «Роснефть», а также реализации проектов, направленных на импортозамещение оборудования (продукции),
25.09.2017 Департамент инвестиционной политики
Первой газовой скважине на Ямале исполнилось 55 лет - ГТРК Регион-Тюмень
Первой газовой скважине на Ямале исполнилось 55 лет
Тазовский район отметил 55 лет первой скважине в Ямало-Ненецком автономном округе.
ГТРК Регион-Тюмень
ТЭК России вошёл  в зрелую стадию освоения - Тюменские известия
ТЭК России вошёл в зрелую стадию освоения
Важнейшим приоритетом в топливно-энергетическом комплексе страны становится задача по формированию новых центров нефтегазодобычи.
Тюменские известия
Нефтегазовый форум завершился в Тюмени - ГТРК Регион-Тюмень
Нефтегазовый форум завершился в Тюмени
Тюменский нефтегазовый форум, уже восьмой по счету, завершился в Тюмени. Правительство региона и инвесторы подписали 15 соглашений о сотрудничестве.
ГТРК Регион-Тюмень
Large d5101994 e84d 4265 8912 2a9074bd2421 - Vsluh.RuАвтор: Елена Познахарёва Иномарку отбросило на микроавтобус, припаркованный на остановке.
25.09.2017 Vsluh.Ru
Фото предоставлены пресс-службой ГИБДД по Тюменской области - Vsluh.RuИсточник: Вслух.ру Мужчина погиб на месте. Трагедия случилась вчера в седьмом часу вечера на 151 километре автодороги Тюмень – Омск в Омутинском районе.
25.09.2017 Vsluh.Ru
Морда всмятку: в Тюмени на Пермякова столкнулись три автомобиля - MegaTyumen.RuТри автомобиля столкнулись накануне, 24 сентября, на улице Пермякова в районе ул Энергетиков.
25.09.2017 MegaTyumen.Ru
Весной мальчик был усыновлён другой семьей - KP.Ru
Женщина, похитившая ребёнка из подмосковной больницы, получила 5 лет условно
Елена Спахова избежала реального срока Александр РОГОЗА true_kpru @rogozavr В Истринском суде сегодня вынесли приговор 40-летней Елене Спаховой - фигурантке громкого дела о похищении младенца.
KP.Ru
Эксперты установили, что Виктор Толмачев был убит еще около месяца назад - KP.Ru
В убийстве бывшего вратаря сборной СССР по хоккею подозревают его родную дочь
По версии следствия, женщина убила пенсионера еще несколько недель назад и прятала от родственников его труп Александр РОГОЗА true_kpru @rogozavr Следственный комитет расследует Москве убийство ветерана сборной СССР п
KP.Ru
В Москве и области зиму обещают мягкую - теплее, чем в прошлом году - KP.Ru
Прогноз погоды на зиму 2017-2018 в России и Европе: россиянам - теплая зима, европейцам - сильные морозы
Восточную часть страны ждут более суровые показатели, чем в прошлом году,
KP.Ru
pixabay.com - Newsprom.Rupixabay.com Трагедия произошла вчера вечером в Омутинском районе. На 151-м километре автодороги Тюмень — Омск из автомобиля "Мерседес"  выпрыгнул пассажир, 55-летний мужчина, и бросился под большегруз.
25.09.2017 Newsprom.Ru
Фестиваль казачьей культуры «Наследники Ермака» завершился в Тобольске - Tobolsk.InfoВ Тобольске в течение двух дней проходил VI Региональный фестиваль казачьей культуры «Наследники Ермака».
24.09.2017 Tobolsk.Info
Закулисье: спектакль Габриа, как рождение из хаоса - ИА Тюменская линияФото ИА "Тюменская линия" При открытом занавесе, в полутьме не начавшегося еще спектакля по сцене ходит классик: Александр Сергеевич Пушкин трещит детской игрушкой петушки.
25.09.2017 ИА Тюменская линия
Новости культуры. События недели (Эфир 24.09.2017) - ГТРК Регион-Тюмень
Новости культуры. События недели (Эфир 24.09.2017)
Самые яркие события в творческой жизни региона. В этом выпуске: - Как баннер с портретами ветеранов ВОВ оказался на крыше автомойки в качестве укрывного материала?
ГТРК Регион-Тюмень
Известно расписание показов фестиваля «Ноль Плюс» 
Фильмы бесплатно покажут в рамках фестиваля. В рамках IV Международного кинофестиваля «Ноль Плюс» с 1 по 7 октября организаторы покажут гостям фестиваля 53 кинокартины,которые никогда раньше не демонстрировались в России,
Тюменская правда
Нарисовать свою тревогу и мечту… - Тюменские известия
Нарисовать свою тревогу и мечту…
В минувшую пятницу в региональном парламенте собрались финалисты конкурса детского рисунка, посвящённого Дням защиты от экологической опасности.
Тюменские известия
Пять отечественных фильмов о спорте - Тюменская область сегодняФильмы, способные не только побороть хандру, но и вдохновить на новые свершения.
25.09.2017 Тюменская область сегодня
"Тюмень-д" - "ЗИК-УрФУ" 1:3 - МФК ТюменьКоманды, которые продолжат борьбу в следующем раунде Кубка России еще до старта 2 этапа были известны.
25.09.2017 МФК Тюмень
Малолетний истязатель из Сургута отправится под суд - ИА Тюменская линияsledcom.ru Расследование уголовного дела в отношении 17-летнего юноши, ранее являвшегося воспитанником Специальной учебно-воспитательной школы №2, обвиняемого в истязаниях,
24.09.2017 ИА Тюменская линия
Гири как лекарство от болезней - Тюменские известия
Гири как лекарство от болезней
Спортсмены из разных уголков страны побывали на гостеприимной исетской земле, чтобы помериться силушкой богатырской.
Тюменские известия
Формейшн «Вера» выиграла европейские соревнования - ГТРК Регион-Тюмень
Формейшн «Вера» выиграла европейские соревнования
Тюменцы на пьедестале: команда формейшн «Вера» – снова лучшая на всероссийских соревнованиях.
ГТРК Регион-Тюмень
Педагог Борковской школы борется за звание "Учитель года России" в Сочи - ИА Тюменская линияминобрнауки.рф Учитель физкультуры Борковской школы Тюменского района, педагог высшей категории Марина Тимофеева представляет Тюменскую область на XXVIII Всероссийском конкурсе "Учитель года России-2017",
25.09.2017 ИА Тюменская линия
В Увате медведицу с медвежатами отогнали в лес - ИА Тюменская линияuvatregion.ru Ситуацию, связанную с регулированием численности медведей на территории Уватского района,
25.09.2017 ИА Тюменская линия
  Всего за минувшие выходные врачи и фельдшеры скорой оказали помощь 1417 жителям областной столицы и Тюменского района.
25.09.2017 Здравоохранение в Тюменской области
В минувшую субботу во всех муниципальных поликлиниках Тюмени, а также во взрослой поликлинике ОКБ № 2, прошла профилактическая акция «Доктор с Вами», рассчитанная на мужчин, которые, как известно, не любят посещать врачей.
25.09.2017 Medical-News.Ru
Победитель акции «Всегда вместе» от Запсибкомбанка определен

25 сентября 2017 - 72.RuНа правах рекламы 15 сентября в головном офисе Запсибкомбанка в Тюмени по адресу: улица 8 Марта,
25.09.2017 72.Ru